期缴OR趸缴　哪种更划算？--华龙网-理财频道

中国保险报　
　　据了解，目前市民在购买保险时，保费的缴付方式较为灵活，可以采取一次性缴清(即趸缴)，也可以用逐年分期的形式来缴清(年缴、限期年缴)。究竟哪种方式更划算呢？其实，哪种对市民更划算，不能一概而论。对于分红型的险种，缴费期限越短，所得利益越大，而对于健康、医疗险种，期缴则更佳。

　　分红险缴期短获益多

　　据了解，目前市场上分红型终身寿险产品的缴费期通常以10年、20年、30年年缴或一次性缴费方式为主，只有部分产品可选择期限较短的3年或5年期缴费方式。

　　笔者比较后发现，分红型险种的缴费期限越短，所得利益可能更多。3年限缴和5年限缴所缴保费总额相差不大，但按1%的分红率计算，满30年或50年时，3年限缴的保单身价账户和现金账户价值比5年限缴的大。

　　对于分红险的缴费期限是越短利益越大，但同时对于广大保户来说，在具体购买保险时，选用哪种缴费方式，最重要的是要根据自己的经济收支状况、承受能力，以及所追求的付出与保障的需求比而定。因此说，选择分期缴费或一次性缴费因人而异。从经济承受能力来看，如果家庭有较强的支付能力，投资理财渠道又比较少，可以考虑用一次性付费方式购买保险产品。

　　健康、医疗险期缴更合算

　　相反，对于健康、医疗险来说，期缴则更佳。终身保险的身故保险金一定会给付给受益人，所以终身保险并不算便宜。对一个30岁的男性被保险人来说，如果保险金额确定为10万元，那么趸缴保费就要三四万元。如果分10年缴费的话，每年也要4000多元。因此，人们在购买终身保险时，最好选择多年缴费，比如10年或20年。这样做不仅可以减轻缴费压力，在短期内也显得更加合理。一个30岁的人购买终身寿险。如果他选择10年缴费，在第一年相当于用4000多元获得10万元的保障；而选择趸缴的话，对资金的运用效率就不如多年缴费的高了。

　　对于重疾险，投保人采取月缴和年缴这两种分期缴费方式不仅可以缓解投保压力，而且比趸缴(即一次性付清所有保费)要划算。付出一点点保费，一旦在出险时，就能获得充足的保障。这一点尤其适用于健康、医疗方面保险的购买。现在重大疾病的治疗以及其他一些医疗费用的开支相当大，一般人很难承受这笔医疗费用，如果被保险人以期缴的形式购买了健康、医疗方面的保险，一旦在缴费期内身染重疾，那么，客户可能只需支付实际保费的几分之一甚至几十分之一的费用，即可享受高额的医用保障，应该说相当合算。