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央行上调公开市场操作利率 重庆理财市场怎么走?

来源:华龙网2017-02-09

    

    2月3日央行上调逆回购利率 来源:央行网站

2月3日央行上调常备借贷便利利率 图:新发社

    2月3日,是春节假期结束后的首个工作日,央行上调公开市场操作利率,包括逆回购利率和常备借贷便利(SLF)利率全线上调。

    逆回购、常备借贷便利(SLF)相当于央行借钱给银行,它们的利率提升,意味着商业银行获取资金的成本增加,是央行收紧资金流动性的重要信号。

    金融市场缺钱了,虽然它对于楼市、股市、债市、期市都构成利空,但对于银行来说,为了揽储,上调其理财产品的预期年化收益率是一个比较有效的方法。

    春节前后央行三次变相“加息” 

    这里的“加息”加上引号,是因为在传统认识中,上调银行存贷款基准利率才是“加息”。而春节前后的三次“加息”,则是央行定点或者在特定环节将利息抬高。

    2月3日,央行上调公开市场操作利率,其中500亿元逆回购操作中,7天、14天、28天期利率均较上期上调10个BP(基点)。其中,200亿元7天期逆回购操作中标利率2.35%,此前为2.25%;100亿元14天期逆回购操作中标利率2.5%,此前为2.4%;200亿元28天期逆回购操作中标利率2.65%,此前为2.55%。

    简单来说逆回购相当于银行向央行借钱,逆回购利率提高,意味着银行从央行那里借钱的成本提高了,银行的成本自然会转嫁到下游,进而将利率抬高的影响传导至整个经济体。

    同日,央行全线上调SLF(常备借贷便利)利率,其中,隔夜品种上调35个BP,7天及1月期利率各上调10个BP。隔夜SLF利率上调至3.1%,此前为2.75%;7天SLF利率上调至3.35%,此前为3.25%;1个月SLF利率上调至3.7%,此前为3.6%。

    1月24日,央行发布消息,对22家金融机构开展MLF(中期借贷便利)操作共2455亿元,其中6个月1385亿元、1年期1070亿元,中标利率分别为2.95%、3.1%,较上期上升10BP,引导市场利率走高。

     对此,银行业内人士认为,春节后上调逆回购利率和SLF利率,可以看做是央行节前“加息”动作的一个延续,或者是强化。“加息”后,金融机构获取资金的成本进一步增加。对于银行而言,手中能够运作的流动性资金就显得更加金贵了。

     中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军接受媒体采访时表示,尽管此次上调的利率幅度不大,但也表明了央行实施稳健中性货币政策的考虑和方向,提供一个政策的意图,让市场能够比较清晰地了解。作用有两个方面,一是保持市场流动性稳定,二是流动性的成本比原来要高一些。

    金融市场缺钱了 理财产品收益或逐步走高

    对于老百姓来说,央行此次的变相“加息”,会带来怎样的影响?

    中国农业银行重庆分行理财师认为,“加息”对市场的影响,要分不同的投资理财品种来看。其中,债市受到的影响最为直接,货币收紧,债市走弱。受“加息”影响,债券基金、国债期货进入一轮低谷或成大概率事件。对于股市和楼市,从理论上讲,央行此次“加息”会在一定程度上遏制更多的钱流向股市以及楼市。

    但对理财产品来说,央行的“加息”在一定程度上释放了未来货币收紧的信号,对热衷于投资银行理财产品的市民来说,可能是个好消息。

    数据显示,春节前最后一周,由于市场资金面偏紧张,不少银行的理财产品收益率走出一波“春节行情”,重庆各家银行理财产品平均收益率稳定在“4”时代,更有部分理财产品突破5%,最高的达到5.1%(平安财富薪花怒放专属2017年5期)。

    按照惯例,春节前一周,往往是理财产品收益率最高的时候。一过完年,理财产品收益率将会走低,平均下降0.1%左右。鸡年春节前后央行三次“加息”,则打破了这一惯例。

    记者对比重庆农商行官网的理财数据发现,该行本周发行的理财产品收益在4.2%~4.65%之间,与春节期间持平。

   “央行突然上调逆回购和SLF利率,总行就此事召集各部门开会,商量即将发售的理财产品收益率定价。”重庆一股份制银行工作人员告诉记者,本周计划推出的一款中长期理财产品收益率不但不会下滑,反而会上调0.1%。但部分短期理财产品收益率因为在春节前有了较大涨幅,节后收益率只会略微下调些,不过和去年同期比起来,收益还算不错。

     随后,记者致电重庆一家城商行的理财产品经理。“国有大行可能没有那么大的感觉,而我们银行春节后流动性资金还是比较紧张的。节前为了缓解资金紧张的局面,我们银行发行了多款预期年化收益率4.5以上的产品,从4.5到4.7不等。”该理财经理称,最近,同样因为流动性资金紧张,该行在2月7日发行了多款预期收益率超4.5%的理财产品,大部分产品收益都保持与春节期间持平。

    》》调查:2月第二周重庆高收益产品数量小幅增加

    记者调查发现,受央行“加息”等因素影响,原本计划下调的理财产品预期收益率,大部分维持节前收益率。记者走访发现,本周(2月6日-2月12日)重庆各家银行理财产品平均收益率与节前持平,稳定在4%以上。高收益率产品数量小幅增加,中端产品数量略少,所有理财产品整体平均收益率为4.02%左右。

    其中,有10家银行发行24款理财产品,预期收益率介于4.2%~4.9%之间;有5家银行6款理财产品,预期收益率为3.5%~4.2%。

    预期收益率较高的短期产品推荐:

    汉口银行元宵节专属理财产品17A045,预期收益4.8%,起始金额5万元,理财期限180天。

    重庆银行长江•鑫利第044期 (5万元起售) 产品编码C1093117000045,预期收益4.7%,起始金额5万元,理财期限65天。

    广东南粤银行“宝盈理财”如意系列2017M02A01,预期收益4.5%,起始金额5万元,理财期限63天。

    中国农业银行“金钥匙·安心得利”2017年第33期,预期收益4.35%,起始金额5万元,理财期限89天。

    预期收益率较高的长期产品推荐:

    平安银行“平安财富-尊贵智慧”资产管理类2017年35期(新亮点新客专属)人民币理财产品,预期收益4.9%,起始金额100万元,理财期限91天。

    浙商银行涌金钱包天天添利尊享2017年第99期,预期收益4.8%,起始金额50万元,理财期限365天。

    招商银行私人增利系列308号理财计划(代码:990308),预期收益4.7%,起始金额50万元,理财期限98天。

    (记者 刘萍)    

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央行上调公开市场操作利率 重庆理财市场怎么走?

2017-02-09 15:44:45 来源: 0 条评论
【摘要】 本周(2月6日-2月12日)重庆各家银行理财产品平均收益率与节前持平,稳定在4%以上。

    

    2月3日央行上调逆回购利率 来源:央行网站

2月3日央行上调常备借贷便利利率 图:新发社

    2月3日,是春节假期结束后的首个工作日,央行上调公开市场操作利率,包括逆回购利率和常备借贷便利(SLF)利率全线上调。

    逆回购、常备借贷便利(SLF)相当于央行借钱给银行,它们的利率提升,意味着商业银行获取资金的成本增加,是央行收紧资金流动性的重要信号。

    金融市场缺钱了,虽然它对于楼市、股市、债市、期市都构成利空,但对于银行来说,为了揽储,上调其理财产品的预期年化收益率是一个比较有效的方法。

    春节前后央行三次变相“加息” 

    这里的“加息”加上引号,是因为在传统认识中,上调银行存贷款基准利率才是“加息”。而春节前后的三次“加息”,则是央行定点或者在特定环节将利息抬高。

    2月3日,央行上调公开市场操作利率,其中500亿元逆回购操作中,7天、14天、28天期利率均较上期上调10个BP(基点)。其中,200亿元7天期逆回购操作中标利率2.35%,此前为2.25%;100亿元14天期逆回购操作中标利率2.5%,此前为2.4%;200亿元28天期逆回购操作中标利率2.65%,此前为2.55%。

    简单来说逆回购相当于银行向央行借钱,逆回购利率提高,意味着银行从央行那里借钱的成本提高了,银行的成本自然会转嫁到下游,进而将利率抬高的影响传导至整个经济体。

    同日,央行全线上调SLF(常备借贷便利)利率,其中,隔夜品种上调35个BP,7天及1月期利率各上调10个BP。隔夜SLF利率上调至3.1%,此前为2.75%;7天SLF利率上调至3.35%,此前为3.25%;1个月SLF利率上调至3.7%,此前为3.6%。

    1月24日,央行发布消息,对22家金融机构开展MLF(中期借贷便利)操作共2455亿元,其中6个月1385亿元、1年期1070亿元,中标利率分别为2.95%、3.1%,较上期上升10BP,引导市场利率走高。

     对此,银行业内人士认为,春节后上调逆回购利率和SLF利率,可以看做是央行节前“加息”动作的一个延续,或者是强化。“加息”后,金融机构获取资金的成本进一步增加。对于银行而言,手中能够运作的流动性资金就显得更加金贵了。

     中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军接受媒体采访时表示,尽管此次上调的利率幅度不大,但也表明了央行实施稳健中性货币政策的考虑和方向,提供一个政策的意图,让市场能够比较清晰地了解。作用有两个方面,一是保持市场流动性稳定,二是流动性的成本比原来要高一些。

    金融市场缺钱了 理财产品收益或逐步走高

    对于老百姓来说,央行此次的变相“加息”,会带来怎样的影响?

    中国农业银行重庆分行理财师认为,“加息”对市场的影响,要分不同的投资理财品种来看。其中,债市受到的影响最为直接,货币收紧,债市走弱。受“加息”影响,债券基金、国债期货进入一轮低谷或成大概率事件。对于股市和楼市,从理论上讲,央行此次“加息”会在一定程度上遏制更多的钱流向股市以及楼市。

    但对理财产品来说,央行的“加息”在一定程度上释放了未来货币收紧的信号,对热衷于投资银行理财产品的市民来说,可能是个好消息。

    数据显示,春节前最后一周,由于市场资金面偏紧张,不少银行的理财产品收益率走出一波“春节行情”,重庆各家银行理财产品平均收益率稳定在“4”时代,更有部分理财产品突破5%,最高的达到5.1%(平安财富薪花怒放专属2017年5期)。

    按照惯例,春节前一周,往往是理财产品收益率最高的时候。一过完年,理财产品收益率将会走低,平均下降0.1%左右。鸡年春节前后央行三次“加息”,则打破了这一惯例。

    记者对比重庆农商行官网的理财数据发现,该行本周发行的理财产品收益在4.2%~4.65%之间,与春节期间持平。

   “央行突然上调逆回购和SLF利率,总行就此事召集各部门开会,商量即将发售的理财产品收益率定价。”重庆一股份制银行工作人员告诉记者,本周计划推出的一款中长期理财产品收益率不但不会下滑,反而会上调0.1%。但部分短期理财产品收益率因为在春节前有了较大涨幅,节后收益率只会略微下调些,不过和去年同期比起来,收益还算不错。

     随后,记者致电重庆一家城商行的理财产品经理。“国有大行可能没有那么大的感觉,而我们银行春节后流动性资金还是比较紧张的。节前为了缓解资金紧张的局面,我们银行发行了多款预期年化收益率4.5以上的产品,从4.5到4.7不等。”该理财经理称,最近,同样因为流动性资金紧张,该行在2月7日发行了多款预期收益率超4.5%的理财产品,大部分产品收益都保持与春节期间持平。

    》》调查:2月第二周重庆高收益产品数量小幅增加

    记者调查发现,受央行“加息”等因素影响,原本计划下调的理财产品预期收益率,大部分维持节前收益率。记者走访发现,本周(2月6日-2月12日)重庆各家银行理财产品平均收益率与节前持平,稳定在4%以上。高收益率产品数量小幅增加,中端产品数量略少,所有理财产品整体平均收益率为4.02%左右。

    其中,有10家银行发行24款理财产品,预期收益率介于4.2%~4.9%之间;有5家银行6款理财产品,预期收益率为3.5%~4.2%。

    预期收益率较高的短期产品推荐:

    汉口银行元宵节专属理财产品17A045,预期收益4.8%,起始金额5万元,理财期限180天。

    重庆银行长江•鑫利第044期 (5万元起售) 产品编码C1093117000045,预期收益4.7%,起始金额5万元,理财期限65天。

    广东南粤银行“宝盈理财”如意系列2017M02A01,预期收益4.5%,起始金额5万元,理财期限63天。

    中国农业银行“金钥匙·安心得利”2017年第33期,预期收益4.35%,起始金额5万元,理财期限89天。

    预期收益率较高的长期产品推荐:

    平安银行“平安财富-尊贵智慧”资产管理类2017年35期(新亮点新客专属)人民币理财产品,预期收益4.9%,起始金额100万元,理财期限91天。

    浙商银行涌金钱包天天添利尊享2017年第99期,预期收益4.8%,起始金额50万元,理财期限365天。

    招商银行私人增利系列308号理财计划(代码:990308),预期收益4.7%,起始金额50万元,理财期限98天。

    (记者 刘萍)    

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