<

专家建议中小银行转型宜行“差异化”

来源:中国证券报2018-01-30

  中小银行是我国金融体系的重要组成部分,当下中小银行正处在变革与创新的重要时刻。同时,中小银行生存状态逐渐分化,机遇与挑战并存。在刚刚落幕的北京金融博览会期间,多位专家建议,中小银行转型应切实提升全面风险管理水平和公司治理水平,将一味做大、弯道超车的追求转向有差异的“精”和体现自身特色的“优”。

  个别中小银行风险需关注

  “中小银行的发展是机遇与挑战并存。”中国银行业协会副秘书长张亮认为,当前商业银行面临较大挑战,比如商业银行资产规模与净利润增速在放缓,不良贷款率有所上升,以及金融科技快速发展在不断冲击传统经营模式。

  中小银行转型中“做大做全”惯性依旧,转型同质化现象突出。国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任王刚认为,具体来说,一是发展战略同质化,小银行提出的发展方向与大中型银行雷同。二是市场定位同质化。在市场竞争压力下,各类银行都大力拓展中小微客户,使原本专注该领域的小银行市场份额受明显挤压。三是业务结构同质化。小银行普遍非利息收入占比不足30%,在近年来收费监管趋严背景下发展空间更加受限。

  王刚指出,在转型过程中,中小银行资产负债结构变化明显,个别银行风险需引起关注。公司治理“形已似而神未尽至”,股东责任履行不到位和越位现象仍一定程度存在。金融科技冲击影响巨大,金融科技主要服务中小微企业和零售客户,加之小银行科技应用能力不强,因此对小银行冲击更大:一是导致现有客户流失,潜在客户减少;二是抢占支付结算市场,使银行中介业务收入减少;三是直接分流银行存贷款,或者提高银行负债端成本。

  坚持差异化转型

  对小银行而言,差异化转型、特色化发展知易行难。王刚建议,一是要厘清转型痛点,将资源配置更多投向解决小银行总部管理能力不足的问题。二是突破理念转变和组织转型难点。事实上,小银行组织和管理转型难度远高于业务转型,在条线、事业部、流程改造、网点转型过程中面临很大内部障碍。三是转型难点应聚焦于战略再定位基础上的差异化战略。差异化竞争策略要求小银行切实向轻资产、轻资本转型,将一味做大、弯道超车的追求转向有差异的“精”和体现自身特色的“优”。

  要切实提升全面风险管理水平。王刚指出,一旦“做大做全”速度超过风险管理完善速度,管理水平跟不上业务规模增速,银行风险管理脆弱性就会充分显现。因此,小银行转型成败关键在于风险管理是否到位。

  中科金财副总裁沈浩指出,中小银行转型有两大重点,线上发展独立运营平台,线下发展以大资管为核心的资管银行。中小银行可借助全产业链的互联网金融闭环布局,以及专业化团队的金融科技服务平台获得这方面支撑,其核心为平台共享、资产获取、线上展业、合作运营。其中,平台共享不只是互联网银行平台,还包括资产管理平台、大数据风控平台、大数据精准营销平台共享。资产端获取主要是指提供高收益、低风险优质资产。线上展业包括获取新的客户、存量客户活跃度提升,以及高净值客户精准营销。

>
相关新闻
精品栏目

在重庆遇见更好的自己

指尖上的精雕生活

智博会上“触碰”未来

景美人少的原生态避暑地

热门推荐

亚运会女排小组赛

贫困县里的音乐盛宴

街头诈骗现形记

体操房里的夏天

陈坤:行走的力量

吴奇隆变身"男月嫂"

新闻 |  问政 |  资讯 |  百事通

华龙网 www.cqnews.net 触屏版 | 电脑版

Copyright ©2000-2015 CQNEWS Corporation,
All Rights Reserved.
首页 | 新闻 原创 视听 | 问政 评论 图库 | 区县 娱乐 财经 | 旅游 亲子 直播 | 文艺 教育 科普 安监 | 房产 健康 汽车 | 取证 宅购 地图 | 麻哥辣妹 3c家居
  • 站内
站内
分享
新浪微博
腾讯微博
微信
QQ空间
QQ好友
手机阅读分享话题

专家建议中小银行转型宜行“差异化”

2018-01-30 09:46:58 来源: 0 条评论

  中小银行是我国金融体系的重要组成部分,当下中小银行正处在变革与创新的重要时刻。同时,中小银行生存状态逐渐分化,机遇与挑战并存。在刚刚落幕的北京金融博览会期间,多位专家建议,中小银行转型应切实提升全面风险管理水平和公司治理水平,将一味做大、弯道超车的追求转向有差异的“精”和体现自身特色的“优”。

  个别中小银行风险需关注

  “中小银行的发展是机遇与挑战并存。”中国银行业协会副秘书长张亮认为,当前商业银行面临较大挑战,比如商业银行资产规模与净利润增速在放缓,不良贷款率有所上升,以及金融科技快速发展在不断冲击传统经营模式。

  中小银行转型中“做大做全”惯性依旧,转型同质化现象突出。国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任王刚认为,具体来说,一是发展战略同质化,小银行提出的发展方向与大中型银行雷同。二是市场定位同质化。在市场竞争压力下,各类银行都大力拓展中小微客户,使原本专注该领域的小银行市场份额受明显挤压。三是业务结构同质化。小银行普遍非利息收入占比不足30%,在近年来收费监管趋严背景下发展空间更加受限。

  王刚指出,在转型过程中,中小银行资产负债结构变化明显,个别银行风险需引起关注。公司治理“形已似而神未尽至”,股东责任履行不到位和越位现象仍一定程度存在。金融科技冲击影响巨大,金融科技主要服务中小微企业和零售客户,加之小银行科技应用能力不强,因此对小银行冲击更大:一是导致现有客户流失,潜在客户减少;二是抢占支付结算市场,使银行中介业务收入减少;三是直接分流银行存贷款,或者提高银行负债端成本。

  坚持差异化转型

  对小银行而言,差异化转型、特色化发展知易行难。王刚建议,一是要厘清转型痛点,将资源配置更多投向解决小银行总部管理能力不足的问题。二是突破理念转变和组织转型难点。事实上,小银行组织和管理转型难度远高于业务转型,在条线、事业部、流程改造、网点转型过程中面临很大内部障碍。三是转型难点应聚焦于战略再定位基础上的差异化战略。差异化竞争策略要求小银行切实向轻资产、轻资本转型,将一味做大、弯道超车的追求转向有差异的“精”和体现自身特色的“优”。

  要切实提升全面风险管理水平。王刚指出,一旦“做大做全”速度超过风险管理完善速度,管理水平跟不上业务规模增速,银行风险管理脆弱性就会充分显现。因此,小银行转型成败关键在于风险管理是否到位。

  中科金财副总裁沈浩指出,中小银行转型有两大重点,线上发展独立运营平台,线下发展以大资管为核心的资管银行。中小银行可借助全产业链的互联网金融闭环布局,以及专业化团队的金融科技服务平台获得这方面支撑,其核心为平台共享、资产获取、线上展业、合作运营。其中,平台共享不只是互联网银行平台,还包括资产管理平台、大数据风控平台、大数据精准营销平台共享。资产端获取主要是指提供高收益、低风险优质资产。线上展业包括获取新的客户、存量客户活跃度提升,以及高净值客户精准营销。

看天下
[责任编辑: 陈善娜 ]
发言请遵守新闻跟帖服务协议
精彩视频
版权声明:
联系方式:重庆华龙网集团有限公司 咨询电话:60367951
①重庆日报报业集团授权华龙网,在互联网上使用、发布、交流集团14报1刊的新闻信息。未经本网授权,不得转载、摘编或利用其它方式使用重庆日报报业集团任何作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:华龙网”或“来源:华龙网-重庆XX”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
② 凡本网注明“来源:华龙网”的作品,系由本网自行采编,版权属华龙网。未经本网授权,不得转载、摘编或利用其它方式使用。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:华龙网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
附:重庆日报报业集团14报1刊:重庆日报 重庆晚报 重庆晨报 重庆商报 时代信报 新女报 健康人报 重庆法制报 三峡都市报 巴渝都市报 武陵都市报 渝州服务导报 人居周报 都市热报 今日重庆
关闭
>>