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中国银联十六年的变革与发展之路

来源:华龙网2018-03-27

    华龙网3月27日11时讯 2002年,中国银联在上海创立,随后发展迅速,短短16年间,已在国内支付行业占据一席之地。在这十六年间,到底发生了什么。今天,华龙网记者将带你探寻银联的变革与发展之路。

    建:从金卡工程到联网通用

    1993年“金卡工程”的实施,不仅有力地推动了我国国民经济和社会信息化进程,促成了全国银行卡信息交换总中心的出现,随后建立了统一的业务规范和技术标准,而2002年中国银联的成立,则实现了全国性跨银行的联网通用,成就了中国银行卡产业在历史画册上突破性发展的一次落笔。一笔落定,风云万千。

    随之而来的是银行卡的大范围普及,智能IC卡逐步落地替代,“云闪付”大步助力民生领域,支付向“大智云移”迈进……以不断更新的硬件技术,实现全国银行卡联网通用,为“一带一路”倡议锦上添花,国际化征程中不畏艰难立足高材疾足之列,每一次落笔都蕴含着对整个银行卡产业蓝图的规划。从2002年的1790亿元到2017的93.9万亿元,你看到的不仅仅是单纯的万亿级飞跃,更多的是十几载来中国银联持续创新、完善支付产业链的决心和信心。

    从“金卡工程”到“联网通用”,从“大智云移”迈向“云闪付”实践;一面以少年的魄力开疆辟土实现中国银行卡产业国际化,一面在稳健中创新图画中国支付新图景;二次创业的中国银联如朝气蓬发的少年般阔步前行。

    立:从银行卡到无卡业务转接清算平台

    2002年3月,中国银联在上海正式成立。这一年年底,就实现了71家发卡银行加入银联网络,联网机构2078个;全年完成银行卡跨行交易6.3亿笔,交易金额1790亿元;同城跨行交易成功率达到85%,异地跨行交易成功率为74.3%。这标志着“规则联合制定、业务联合推广、市场联合拓展、秩序联合规范、风险联合防范”的产业发展新体制正式形成。

    截至2017年末,全国银行卡在用发卡数量66.93亿张,人均持有银行卡4.84张。而银行卡累计发卡量也从2008年的18亿张到2017年的66.93亿张,十年来同样呈现稳步上升趋势。

    而在银联卡商户受理方面,由图可见,银行卡作为支付工具在18年来逐步被市场接受的速度呈现稳步上升的趋势,即便是近两年来移动支付大行其道,也未能明显撼动银联卡在消费者钱包中的地位。

    银行卡本身不仅提高了各行业的支付效率,加快了资金周转效率,降低了全社会的交易成本,还推动了社会信用文化建设。信用卡交易显著增长,信用消费深入人心。2017年,信用卡实现POS消费金额同比增长17.5%。从单笔交易金额区间上看,300元至5万元的中等金额交易笔数同比增幅超过20%,信用消费助力消费升级的作用继续显现。

    而随着银行卡已渗透到社会经济生活方方面面的同时,无卡支付成为主流支付方式,而无卡支付业务本身也为扩大消费、拉动内需、促进国内经济增长和社会进步方面发挥着越来越大的作用。在此契机下,中国银联启动并全面建成新一代无卡业务转接清算平台,覆盖线上、线下、境内、境外,同时提供市场、技术、运营、客服在内的各种支持。

    目前已与包括17家全国性重点商业银行、180余家区域银行在内的主要商业银行完成了联网,此外,还与包括十余家主要支付机构在内的上百家成员机构达成合作共识,其中70余家机构已经完成平台对接或正在开展对接工作。这也是银联落实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等各项监管要求的具体行动。

    谋:国际化之路

    在深耕国内市场的同时,银联也在加速布局国际业务,2004年1月18日经过中国人民银行批准,正式开办内地银联人民币卡在香港地区的POS消费业务、ATM查询和取现业务,迈出了银联国际化的第一步。截至2017年末,银联受理网络已延伸到全球168个国家和地区,覆盖超过5100万商户、257万台ATM。同时,境外18个国家和地区、近100万台POS终端可用银联手机闪付。

    在银联品牌走出去后,为了顺应境内居民出境用卡需求,不断扩大境外受理网络,为境内居民到境外出差、留学、旅游等提供便利、安全的支付服务;同时,把业务领域从单纯服务境内居民扩大到境外居民,积极推动银联卡在境外的发行,加快境外业务本地化。

    从2005年到2017年的十二年来,银联每年新增商户的速度快速地描绘着受理网络版图。目前,银联受理网络已延伸到168个国家和地区,春节期间,境外22个目的地的热门商家还为银联卡持卡人提供最低7折专属优惠。在中国游客到访最多的东北亚、东南亚区域,ATM受理覆盖率优于其它国际卡品牌,商户受理覆盖率超过70%;在长线游和新兴旅游目的地,银联卡受理环境也不断优化,比如俄罗斯、西班牙的银联卡覆盖率提升到90%以上,新西兰、斯里兰卡、摩洛哥等地受理覆盖率也大幅提升。

    除丰富的优惠礼遇之外,境外使用银联卡还具有安全、便捷、实惠等多重优势。银联卡汇率稳定、透明、优惠,且消费无货币转换费用。境外38个国家和地区的30多万家商户支持银联卡退税服务;若持卡人赴欧消费,还能在德国、意大利、英国、法国等地享受“即买即退”的银联市区退税服务,或回国后申请退税。

    在推动中国金融技术标准“走出去”方面,2016年,以银联技术标准建设的泰国本地转接系统TPN(Thai Payment Network)上线,与泰国盘谷银行合作发行银联、TPN卡已超过120万张。同时,银联还成为亚洲支付联盟(Asian Payment Network,APN)跨境芯片卡标准的唯一提供商,并与7家APN的会员机构签署标准授权协议。新加坡、泰国、韩国、马来西亚、印尼、菲律宾等国家的主流转接网络也把银联芯片卡标准作为受理、发卡业务的技术标准。银联卡技术标准正在成为双向支持中国与世界其他国家和地区交流合作的重要纽带。

    策:全面响应“一带一路”倡议

    在“一带一路”建设中,支付是推进“一带一路”倡议实施的重要支撑,而支付清算的畅通是贸易畅通、资金融通的必要前提与根本保障。银联通过本地发卡、留学生服务、创新业务等方式多元化布局“一带一路”沿线市场,助推“一带一路”沿线支付产业升级。塞尔维亚、白俄罗斯、塔吉克斯坦等国家的支付转接网络正以银联标准进行建设或升级,阿尔巴尼亚、保加利亚、坦桑尼亚等10多个国家也表达了希望银联帮助其建立转接清算网络的意愿。

    2015年以来,银联卡业务在“一带一路”沿线多个国家和地区发展迅速,银联与当地机构的合作更加广泛深入。“一带一路”涉及的60多个国家和地区,有近60个国家和地区可受理银联卡,受理环境日益成熟。其中,哈萨克斯坦作为中亚区域中心国家,ATM和POS终端的银联卡受理覆盖率已分别达到70%及60%以上,当地机构正大规模发行银联卡,以当地主流银行Halyk银行为例,年内将累计发行超过110万张银联卡。在巴基斯坦,几乎所有POS终端和逾七成ATM能使用银联卡,当地还累计发行了超过200万张银联卡。在俄罗斯,与主流银行签署多项合作协议,尤其发卡合作协议涉及的卡片数量为此前数年的总和。在老挝,当地发行的银联卡数量占其已发行银行卡总量的70%以上,“银联”已成为老挝第一大银行卡发卡品牌。

    2017年,银联卡在“一带一路”沿线国家和地区近60个国家和地区中,覆盖超过400万家商户和40万台ATM,部分地区已实现或即将实现银联卡受理无障碍,累计发行银联卡超过2500万张。

    创:移动支付综合服务端

    2015年12月,在中国人民银行的指导下,中国银联通过联合商业银行、手机厂商等产业各方,共同推出移动支付创新产品“云闪付” (QuickPass)。并率先推出基于HCE技术的移动支付产品,标志着其与国内金融机构正联合发力,协同打造安全便捷、场景丰富、普惠民生的移动支付服务。随后,Huawei Pay、Apple Pay、Mi Pay、银联二维码支付、银联手机闪付等陆续基于“云闪付”平台推出。

    2017年,“云闪付”App作为银联移动支付综合服务的拳头产品再次升级,联合商业银行正式推出银联二维码支付。汇聚各家机构的移动支付功能与权益优惠,并首创性地实现了多家银行余额查询、Ⅱ、Ⅲ类账户一键开户等独有功能,带动了银联手机闪付、银联二维码支付等交易迅速提升。据银联最新公布的数据,2017年全年,银联手机闪付交易笔数月环比增幅不断提速,2017年12月银联二维码交易笔数较6月大幅提升超4倍。

    2017年,依托人民银行移动支付便民示范工程,实现老百姓衣食住行线上线下主要支付场景的全面覆盖,目前可在铁路、全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业商户使用,600余个银联移动支付示范街区落成,更是实现了余额查询和免费转账等“硬场景”应用,同时在全国更多的地市公交地铁、医院社保、校企园区以及智能停车等各类场景实现应用。而小额免密免签、非接受理改造持续推进,行业合作不断深化,银联综合支付解决方案在多区域多领域实现创新应用。

    交通出行领域,2017年,银联移动支付交易笔数同比增长超过三成,特别是下半年大幅提速,广州、杭州、福州、上海等多地地铁公交相继开通,12月相比年中时交易增幅近一倍,其中广州地铁、杭州公交日闪付交易笔数分别突破30万笔、60万笔。

    校园应用方面,截至2017底,“云闪付”App走进全国15个省市51所学校的近百家食堂,遍布上海、湖北、重庆、山东、安徽、吉林、江西等高校聚集地,仅武汉大学日均交易笔数就达数万笔。

    国际化领域,“云闪付”目前已“登陆”港澳、台湾、韩国、澳大利亚、新加坡、美国,以及“一带一路”沿线等多个国家和地区,同时,银联也积极参与多个海外市场当地的金融基础设施建设,加速业务本地化进程,帮助银联将“云闪付”等移动支付技术更快速地布局当地金融市场,提供更好的移动支付体验。

    惠:落地民生 惠民不断

    “为实体经济服务”的实质其实是为百姓服务。因此,银联卡受理网络覆盖不断扩大的同时,基于银联网络的便民惠民服务也正在境内各地城乡、境外诸多国家和地区生根发芽。

    除了IC卡与公交、地铁、出租等各公共领域的服务相结合,银联与医疗机构、商业银行合作推出“现代医院”——银联卡诊疗便民支付解决方案。从简化支付流程入手,将支付与传统的挂号、诊疗、检查、取药等环节无缝融合,解决就医“挂号难”、“排队多”、“缴费繁”等突出问题。目前,银联“现代医院”已在全国近50家大型三甲医院开通上线。

    而在惠农方面,银联联合相关机构推出银行卡助农取款服务、农民工银行卡特色服务、银行卡助农转帐服务等多项助农金融服务。银行卡助农取款服务,是借助布放在村里便民店、小超市等商户的刷卡POS等终端,为农村群众提供小额现金取款等支付服务。目前,国内商业银行已全面开通银行卡助农取款的跨行支付,打通了农民取现的“最后一公里”。农村群众可持任意一张银联卡在全国超过98万个助农取款服务点(覆盖全国90%的行政村),享受足不出村即可便捷、安全支付的服务。

    2018春节在即,“云闪付”App掀起“红包到,福才到”新春红包盛宴,用户在APP内完成登录、签到、邀请、转账等任务均可领取最高2018元红包。

    2018年春运来临之际,银联携手交通领域各行业合作,从城际交通到市内交通,从公共交通到自驾出行,银联为回乡者倾情打造覆盖各个交通环节的十四大出行服务。

    在城际公共交通方面,银联综合支付服务覆盖铁路、航空、公路客运,并提供丰厚出行礼遇。如您乘坐火车,3月13日前在12306官方App上购买火车票,使用62开头的银联卡或调用“云闪付”App支付可享最高2018元随机立减;如您乘坐飞机,东航官网为银联用户提供了专属购票优惠,6月30日前,在上海虹桥T2机场使用银联卡闪付或银联手机闪付缴纳停车费还可享立减5元优惠;如您乘坐长途大巴,2月15日前,在上海交运巴士官方售票网站使用“银联支付”购买上海始发长途汽车票可享9折封顶20元优惠。此外,今年全年,银联高端卡持卡人在上海火车站、上海虹桥T2机场还可享受快速安检、机场停车、贵宾休息室等1元尊享礼遇。

    在市内公共交通方面,银联综合支付解决方案走入百姓日常生活,带来摩登与便捷的出行体验。乘坐地铁,2月28日前使用“METRO大都会”App“银行卡支付”扫码进出站可享立减2元,3月31日前磁浮线使用银联闪付直接过闸可享立减20元。其中,银联创新支付方式在上海地铁、广州地铁、杭州公交日交易笔数分别突破50万笔、30万笔、60万笔。

    护:用卡环节从“芯”呵护

    《2017移动互联网支付安全调查报告》显示,银联手机闪付认可度越来越高,5成以上的消费者通过银联手机支付完成线下购买实物、信用卡还款、外卖、打车及充值缴费等日常支付。银联也一直高度重视持卡人用卡安全风险防范。

    2013年10月,银联联合产业链上下游单位共同组建互联网金融支付安全联盟,涵盖公安、银行、支付机构、产业研究机构、电商企业、安全技术公司及终端设备制造商等支付安全各领域。

    2016年11月,工商总局与中国银联共同宣布开展企业信息共享合作,建立防范体系,联合防治网络诈骗、套现移机等不法行为将这次合作充分体现了政企结合、联防共治的合作精神。银联累计协查案件1.3万起,排查可疑资金903亿元,通过实时交易、货物和资金等拦截手段为产业各方挽回损失2.2亿元。全年国内银行卡欺诈率2.95BP,持续低于全球平均水平。

    2017年,银联累计联动公安司法机关查处电信诈骗案件3.2万起,排查涉案资金达4248亿元,通过交易、货物和资金拦截为产业各方及用户累计挽回损失约1.09亿元。

    与此同时,银联手机闪付使用支付标记化(Token)技术,将实体银行卡映射到手机等智能终端上,商户、收单机构以及技术服务商不直接处理卡号,只处理通过严密算法转换的标记号,交易验证上采用动态密钥、云端验证等多重身份验证机制,确保了用户的资金安全和信息安全。

    党的十九大以来,我国经济发展呈现“新常态”,经济发展增速放缓、供给侧结构性改革不断推进、经济改革不断加快等,银行卡产业也在向形态更高级、分工更细致、结构更合理、技术更先进的阶段演化,银联网络交易在“双九年华”的成绩是在复杂的环境和形势下砥砺前行中赢得的。而我国银行卡产业将继续在复杂的环境和形势下砥砺前行,迎接新一轮的变革,向移动支付新阶段迈进。

(本文来源于《金卡生活》)

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中国银联十六年的变革与发展之路

2018-03-27 11:06:36 来源: 0 条评论

    华龙网3月27日11时讯 2002年,中国银联在上海创立,随后发展迅速,短短16年间,已在国内支付行业占据一席之地。在这十六年间,到底发生了什么。今天,华龙网记者将带你探寻银联的变革与发展之路。

    建:从金卡工程到联网通用

    1993年“金卡工程”的实施,不仅有力地推动了我国国民经济和社会信息化进程,促成了全国银行卡信息交换总中心的出现,随后建立了统一的业务规范和技术标准,而2002年中国银联的成立,则实现了全国性跨银行的联网通用,成就了中国银行卡产业在历史画册上突破性发展的一次落笔。一笔落定,风云万千。

    随之而来的是银行卡的大范围普及,智能IC卡逐步落地替代,“云闪付”大步助力民生领域,支付向“大智云移”迈进……以不断更新的硬件技术,实现全国银行卡联网通用,为“一带一路”倡议锦上添花,国际化征程中不畏艰难立足高材疾足之列,每一次落笔都蕴含着对整个银行卡产业蓝图的规划。从2002年的1790亿元到2017的93.9万亿元,你看到的不仅仅是单纯的万亿级飞跃,更多的是十几载来中国银联持续创新、完善支付产业链的决心和信心。

    从“金卡工程”到“联网通用”,从“大智云移”迈向“云闪付”实践;一面以少年的魄力开疆辟土实现中国银行卡产业国际化,一面在稳健中创新图画中国支付新图景;二次创业的中国银联如朝气蓬发的少年般阔步前行。

    立:从银行卡到无卡业务转接清算平台

    2002年3月,中国银联在上海正式成立。这一年年底,就实现了71家发卡银行加入银联网络,联网机构2078个;全年完成银行卡跨行交易6.3亿笔,交易金额1790亿元;同城跨行交易成功率达到85%,异地跨行交易成功率为74.3%。这标志着“规则联合制定、业务联合推广、市场联合拓展、秩序联合规范、风险联合防范”的产业发展新体制正式形成。

    截至2017年末,全国银行卡在用发卡数量66.93亿张,人均持有银行卡4.84张。而银行卡累计发卡量也从2008年的18亿张到2017年的66.93亿张,十年来同样呈现稳步上升趋势。

    而在银联卡商户受理方面,由图可见,银行卡作为支付工具在18年来逐步被市场接受的速度呈现稳步上升的趋势,即便是近两年来移动支付大行其道,也未能明显撼动银联卡在消费者钱包中的地位。

    银行卡本身不仅提高了各行业的支付效率,加快了资金周转效率,降低了全社会的交易成本,还推动了社会信用文化建设。信用卡交易显著增长,信用消费深入人心。2017年,信用卡实现POS消费金额同比增长17.5%。从单笔交易金额区间上看,300元至5万元的中等金额交易笔数同比增幅超过20%,信用消费助力消费升级的作用继续显现。

    而随着银行卡已渗透到社会经济生活方方面面的同时,无卡支付成为主流支付方式,而无卡支付业务本身也为扩大消费、拉动内需、促进国内经济增长和社会进步方面发挥着越来越大的作用。在此契机下,中国银联启动并全面建成新一代无卡业务转接清算平台,覆盖线上、线下、境内、境外,同时提供市场、技术、运营、客服在内的各种支持。

    目前已与包括17家全国性重点商业银行、180余家区域银行在内的主要商业银行完成了联网,此外,还与包括十余家主要支付机构在内的上百家成员机构达成合作共识,其中70余家机构已经完成平台对接或正在开展对接工作。这也是银联落实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等各项监管要求的具体行动。

    谋:国际化之路

    在深耕国内市场的同时,银联也在加速布局国际业务,2004年1月18日经过中国人民银行批准,正式开办内地银联人民币卡在香港地区的POS消费业务、ATM查询和取现业务,迈出了银联国际化的第一步。截至2017年末,银联受理网络已延伸到全球168个国家和地区,覆盖超过5100万商户、257万台ATM。同时,境外18个国家和地区、近100万台POS终端可用银联手机闪付。

    在银联品牌走出去后,为了顺应境内居民出境用卡需求,不断扩大境外受理网络,为境内居民到境外出差、留学、旅游等提供便利、安全的支付服务;同时,把业务领域从单纯服务境内居民扩大到境外居民,积极推动银联卡在境外的发行,加快境外业务本地化。

    从2005年到2017年的十二年来,银联每年新增商户的速度快速地描绘着受理网络版图。目前,银联受理网络已延伸到168个国家和地区,春节期间,境外22个目的地的热门商家还为银联卡持卡人提供最低7折专属优惠。在中国游客到访最多的东北亚、东南亚区域,ATM受理覆盖率优于其它国际卡品牌,商户受理覆盖率超过70%;在长线游和新兴旅游目的地,银联卡受理环境也不断优化,比如俄罗斯、西班牙的银联卡覆盖率提升到90%以上,新西兰、斯里兰卡、摩洛哥等地受理覆盖率也大幅提升。

    除丰富的优惠礼遇之外,境外使用银联卡还具有安全、便捷、实惠等多重优势。银联卡汇率稳定、透明、优惠,且消费无货币转换费用。境外38个国家和地区的30多万家商户支持银联卡退税服务;若持卡人赴欧消费,还能在德国、意大利、英国、法国等地享受“即买即退”的银联市区退税服务,或回国后申请退税。

    在推动中国金融技术标准“走出去”方面,2016年,以银联技术标准建设的泰国本地转接系统TPN(Thai Payment Network)上线,与泰国盘谷银行合作发行银联、TPN卡已超过120万张。同时,银联还成为亚洲支付联盟(Asian Payment Network,APN)跨境芯片卡标准的唯一提供商,并与7家APN的会员机构签署标准授权协议。新加坡、泰国、韩国、马来西亚、印尼、菲律宾等国家的主流转接网络也把银联芯片卡标准作为受理、发卡业务的技术标准。银联卡技术标准正在成为双向支持中国与世界其他国家和地区交流合作的重要纽带。

    策:全面响应“一带一路”倡议

    在“一带一路”建设中,支付是推进“一带一路”倡议实施的重要支撑,而支付清算的畅通是贸易畅通、资金融通的必要前提与根本保障。银联通过本地发卡、留学生服务、创新业务等方式多元化布局“一带一路”沿线市场,助推“一带一路”沿线支付产业升级。塞尔维亚、白俄罗斯、塔吉克斯坦等国家的支付转接网络正以银联标准进行建设或升级,阿尔巴尼亚、保加利亚、坦桑尼亚等10多个国家也表达了希望银联帮助其建立转接清算网络的意愿。

    2015年以来,银联卡业务在“一带一路”沿线多个国家和地区发展迅速,银联与当地机构的合作更加广泛深入。“一带一路”涉及的60多个国家和地区,有近60个国家和地区可受理银联卡,受理环境日益成熟。其中,哈萨克斯坦作为中亚区域中心国家,ATM和POS终端的银联卡受理覆盖率已分别达到70%及60%以上,当地机构正大规模发行银联卡,以当地主流银行Halyk银行为例,年内将累计发行超过110万张银联卡。在巴基斯坦,几乎所有POS终端和逾七成ATM能使用银联卡,当地还累计发行了超过200万张银联卡。在俄罗斯,与主流银行签署多项合作协议,尤其发卡合作协议涉及的卡片数量为此前数年的总和。在老挝,当地发行的银联卡数量占其已发行银行卡总量的70%以上,“银联”已成为老挝第一大银行卡发卡品牌。

    2017年,银联卡在“一带一路”沿线国家和地区近60个国家和地区中,覆盖超过400万家商户和40万台ATM,部分地区已实现或即将实现银联卡受理无障碍,累计发行银联卡超过2500万张。

    创:移动支付综合服务端

    2015年12月,在中国人民银行的指导下,中国银联通过联合商业银行、手机厂商等产业各方,共同推出移动支付创新产品“云闪付” (QuickPass)。并率先推出基于HCE技术的移动支付产品,标志着其与国内金融机构正联合发力,协同打造安全便捷、场景丰富、普惠民生的移动支付服务。随后,Huawei Pay、Apple Pay、Mi Pay、银联二维码支付、银联手机闪付等陆续基于“云闪付”平台推出。

    2017年,“云闪付”App作为银联移动支付综合服务的拳头产品再次升级,联合商业银行正式推出银联二维码支付。汇聚各家机构的移动支付功能与权益优惠,并首创性地实现了多家银行余额查询、Ⅱ、Ⅲ类账户一键开户等独有功能,带动了银联手机闪付、银联二维码支付等交易迅速提升。据银联最新公布的数据,2017年全年,银联手机闪付交易笔数月环比增幅不断提速,2017年12月银联二维码交易笔数较6月大幅提升超4倍。

    2017年,依托人民银行移动支付便民示范工程,实现老百姓衣食住行线上线下主要支付场景的全面覆盖,目前可在铁路、全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业商户使用,600余个银联移动支付示范街区落成,更是实现了余额查询和免费转账等“硬场景”应用,同时在全国更多的地市公交地铁、医院社保、校企园区以及智能停车等各类场景实现应用。而小额免密免签、非接受理改造持续推进,行业合作不断深化,银联综合支付解决方案在多区域多领域实现创新应用。

    交通出行领域,2017年,银联移动支付交易笔数同比增长超过三成,特别是下半年大幅提速,广州、杭州、福州、上海等多地地铁公交相继开通,12月相比年中时交易增幅近一倍,其中广州地铁、杭州公交日闪付交易笔数分别突破30万笔、60万笔。

    校园应用方面,截至2017底,“云闪付”App走进全国15个省市51所学校的近百家食堂,遍布上海、湖北、重庆、山东、安徽、吉林、江西等高校聚集地,仅武汉大学日均交易笔数就达数万笔。

    国际化领域,“云闪付”目前已“登陆”港澳、台湾、韩国、澳大利亚、新加坡、美国,以及“一带一路”沿线等多个国家和地区,同时,银联也积极参与多个海外市场当地的金融基础设施建设,加速业务本地化进程,帮助银联将“云闪付”等移动支付技术更快速地布局当地金融市场,提供更好的移动支付体验。

    惠:落地民生 惠民不断

    “为实体经济服务”的实质其实是为百姓服务。因此,银联卡受理网络覆盖不断扩大的同时,基于银联网络的便民惠民服务也正在境内各地城乡、境外诸多国家和地区生根发芽。

    除了IC卡与公交、地铁、出租等各公共领域的服务相结合,银联与医疗机构、商业银行合作推出“现代医院”——银联卡诊疗便民支付解决方案。从简化支付流程入手,将支付与传统的挂号、诊疗、检查、取药等环节无缝融合,解决就医“挂号难”、“排队多”、“缴费繁”等突出问题。目前,银联“现代医院”已在全国近50家大型三甲医院开通上线。

    而在惠农方面,银联联合相关机构推出银行卡助农取款服务、农民工银行卡特色服务、银行卡助农转帐服务等多项助农金融服务。银行卡助农取款服务,是借助布放在村里便民店、小超市等商户的刷卡POS等终端,为农村群众提供小额现金取款等支付服务。目前,国内商业银行已全面开通银行卡助农取款的跨行支付,打通了农民取现的“最后一公里”。农村群众可持任意一张银联卡在全国超过98万个助农取款服务点(覆盖全国90%的行政村),享受足不出村即可便捷、安全支付的服务。

    2018春节在即,“云闪付”App掀起“红包到,福才到”新春红包盛宴,用户在APP内完成登录、签到、邀请、转账等任务均可领取最高2018元红包。

    2018年春运来临之际,银联携手交通领域各行业合作,从城际交通到市内交通,从公共交通到自驾出行,银联为回乡者倾情打造覆盖各个交通环节的十四大出行服务。

    在城际公共交通方面,银联综合支付服务覆盖铁路、航空、公路客运,并提供丰厚出行礼遇。如您乘坐火车,3月13日前在12306官方App上购买火车票,使用62开头的银联卡或调用“云闪付”App支付可享最高2018元随机立减;如您乘坐飞机,东航官网为银联用户提供了专属购票优惠,6月30日前,在上海虹桥T2机场使用银联卡闪付或银联手机闪付缴纳停车费还可享立减5元优惠;如您乘坐长途大巴,2月15日前,在上海交运巴士官方售票网站使用“银联支付”购买上海始发长途汽车票可享9折封顶20元优惠。此外,今年全年,银联高端卡持卡人在上海火车站、上海虹桥T2机场还可享受快速安检、机场停车、贵宾休息室等1元尊享礼遇。

    在市内公共交通方面,银联综合支付解决方案走入百姓日常生活,带来摩登与便捷的出行体验。乘坐地铁,2月28日前使用“METRO大都会”App“银行卡支付”扫码进出站可享立减2元,3月31日前磁浮线使用银联闪付直接过闸可享立减20元。其中,银联创新支付方式在上海地铁、广州地铁、杭州公交日交易笔数分别突破50万笔、30万笔、60万笔。

    护:用卡环节从“芯”呵护

    《2017移动互联网支付安全调查报告》显示,银联手机闪付认可度越来越高,5成以上的消费者通过银联手机支付完成线下购买实物、信用卡还款、外卖、打车及充值缴费等日常支付。银联也一直高度重视持卡人用卡安全风险防范。

    2013年10月,银联联合产业链上下游单位共同组建互联网金融支付安全联盟,涵盖公安、银行、支付机构、产业研究机构、电商企业、安全技术公司及终端设备制造商等支付安全各领域。

    2016年11月,工商总局与中国银联共同宣布开展企业信息共享合作,建立防范体系,联合防治网络诈骗、套现移机等不法行为将这次合作充分体现了政企结合、联防共治的合作精神。银联累计协查案件1.3万起,排查可疑资金903亿元,通过实时交易、货物和资金等拦截手段为产业各方挽回损失2.2亿元。全年国内银行卡欺诈率2.95BP,持续低于全球平均水平。

    2017年,银联累计联动公安司法机关查处电信诈骗案件3.2万起,排查涉案资金达4248亿元,通过交易、货物和资金拦截为产业各方及用户累计挽回损失约1.09亿元。

    与此同时,银联手机闪付使用支付标记化(Token)技术,将实体银行卡映射到手机等智能终端上,商户、收单机构以及技术服务商不直接处理卡号,只处理通过严密算法转换的标记号,交易验证上采用动态密钥、云端验证等多重身份验证机制,确保了用户的资金安全和信息安全。

    党的十九大以来,我国经济发展呈现“新常态”,经济发展增速放缓、供给侧结构性改革不断推进、经济改革不断加快等,银行卡产业也在向形态更高级、分工更细致、结构更合理、技术更先进的阶段演化,银联网络交易在“双九年华”的成绩是在复杂的环境和形势下砥砺前行中赢得的。而我国银行卡产业将继续在复杂的环境和形势下砥砺前行,迎接新一轮的变革,向移动支付新阶段迈进。

(本文来源于《金卡生活》)

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