<

严管备付金让“电子钱包”更安全

来源:经济日报2018-07-07

  中国人民银行日前明确,明年1月14日,支付机构的客户备付金将实现100%由央行全额集中存管。这和普通消费者有什么关系?

  客户备付金看似是支付机构的事儿,实际上和每一个消费者息息相关。客户备付金,是支付机构预收其客户的待付货币资金,不属于支付机构的自有财产。简单来说,日常消费者购买的预付卡里的余额、支付账户上的资金等都属于客户备付金。

  另一个更常见的场景是,我们在网上购买商品或服务时,需要支付一笔货款,在确认收货之前,这笔钱一直会存放在支付机构的账户上,这也是客户备付金。因为第三方支付的特殊性,在整个交易过程中会产生时间差。但用的人多了,这看似不起眼的时间差、数额不大的待付资金也会形成巨大的资金沉淀,这部分资金在银行账户里产生的利息收入,占到一般支付机构总收入的10%以上,甚至还是部分支付机构的主要收入来源。

  过去,支付机构数量有限、网购电商没那么发达的时候,客户备付金规模不大,影响和风险也较为可控。近年来,随着移动支付、各种电商平台的快速发展,客户备付金规模急速飙升。截至2016年第三季度,客户备付金合计超过4600亿元。

  数额一大,问题也就加速暴露出来。首先就是资金的分散存放问题,支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放,平均每家支付机构开立客户备付金账户13个,最多的达70个。同时,备付金存在被支付机构挪用的风险,如2014年8月,浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件,涉及金额超过5000万元,次年其支付业务许可证被注销。2016年被央行注销支付业务许可证的上海畅购公司,同样是因为恶意挪用备付金造成资金风险敞口达7.8亿元,涉及持卡人5.14万人,消费者的权益受到严重侵害。此外,还有更多的挪用备付金造成的风险事件陆续暴露出来。

  因此,严管客户备付金十分必要。特别是在预付卡领域,一旦消费者的资金被挪用,就可能影响预付卡的使用,最终蒙受损失的还是消费者。

  正是因为意识到了这一问题,央行在2017年开始逐步提高备付金集中存管的比例。在明年实现全额集中存管后,消费者的支付“钱包”安全性也将随之提高。更重要的是,对于过去主要依赖客户备付金利息生存的支付机构来说,躺着赚钱的日子过去了,这将迫使这样的支付机构转型,推动支付行业的产品和模式创新,让支付机构回归本源,最终享受到其中红利的,仍将是消费者。(经济日报记者 陈果静)

>
相关新闻
精品栏目

球员眼中最强战队?

王官乙与"大足石刻"和《收租院》的渊源

B面山城•凌晨的重症监护室

溶洞是夏日清凉好去处

热门推荐

"小交警"暑期文明行

能寻找到乡愁的地方

"写意中国"欧洲巡展

海南:渔船回港避台风

少儿时装模特大赛

宁静机场插兜气场十足

新闻 |  问政 |  资讯 |  百事通

华龙网 www.cqnews.net 触屏版 | 电脑版

Copyright ©2000-2015 CQNEWS Corporation,
All Rights Reserved.
首页 | 新闻 原创 视听 | 问政 评论 图库 | 区县 娱乐 财经 | 旅游 亲子 直播 | 文艺 教育 科普 安监 | 房产 健康 汽车 | 取证 宅购 地图 | 麻哥辣妹 3c家居
  • 站内
站内
分享
新浪微博
腾讯微博
微信
QQ空间
QQ好友
手机阅读分享话题

严管备付金让“电子钱包”更安全

2018-07-07 06:50:00 来源: 0 条评论

  中国人民银行日前明确,明年1月14日,支付机构的客户备付金将实现100%由央行全额集中存管。这和普通消费者有什么关系?

  客户备付金看似是支付机构的事儿,实际上和每一个消费者息息相关。客户备付金,是支付机构预收其客户的待付货币资金,不属于支付机构的自有财产。简单来说,日常消费者购买的预付卡里的余额、支付账户上的资金等都属于客户备付金。

  另一个更常见的场景是,我们在网上购买商品或服务时,需要支付一笔货款,在确认收货之前,这笔钱一直会存放在支付机构的账户上,这也是客户备付金。因为第三方支付的特殊性,在整个交易过程中会产生时间差。但用的人多了,这看似不起眼的时间差、数额不大的待付资金也会形成巨大的资金沉淀,这部分资金在银行账户里产生的利息收入,占到一般支付机构总收入的10%以上,甚至还是部分支付机构的主要收入来源。

  过去,支付机构数量有限、网购电商没那么发达的时候,客户备付金规模不大,影响和风险也较为可控。近年来,随着移动支付、各种电商平台的快速发展,客户备付金规模急速飙升。截至2016年第三季度,客户备付金合计超过4600亿元。

  数额一大,问题也就加速暴露出来。首先就是资金的分散存放问题,支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放,平均每家支付机构开立客户备付金账户13个,最多的达70个。同时,备付金存在被支付机构挪用的风险,如2014年8月,浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件,涉及金额超过5000万元,次年其支付业务许可证被注销。2016年被央行注销支付业务许可证的上海畅购公司,同样是因为恶意挪用备付金造成资金风险敞口达7.8亿元,涉及持卡人5.14万人,消费者的权益受到严重侵害。此外,还有更多的挪用备付金造成的风险事件陆续暴露出来。

  因此,严管客户备付金十分必要。特别是在预付卡领域,一旦消费者的资金被挪用,就可能影响预付卡的使用,最终蒙受损失的还是消费者。

  正是因为意识到了这一问题,央行在2017年开始逐步提高备付金集中存管的比例。在明年实现全额集中存管后,消费者的支付“钱包”安全性也将随之提高。更重要的是,对于过去主要依赖客户备付金利息生存的支付机构来说,躺着赚钱的日子过去了,这将迫使这样的支付机构转型,推动支付行业的产品和模式创新,让支付机构回归本源,最终享受到其中红利的,仍将是消费者。(经济日报记者 陈果静)

看天下
[责任编辑: 陈善娜 ]
发言请遵守新闻跟帖服务协议
精彩视频
版权声明:
联系方式:重庆华龙网集团有限公司 咨询电话:60367951
①重庆日报报业集团授权华龙网,在互联网上使用、发布、交流集团14报1刊的新闻信息。未经本网授权,不得转载、摘编或利用其它方式使用重庆日报报业集团任何作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:华龙网”或“来源:华龙网-重庆XX”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
② 凡本网注明“来源:华龙网”的作品,系由本网自行采编,版权属华龙网。未经本网授权,不得转载、摘编或利用其它方式使用。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:华龙网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
附:重庆日报报业集团14报1刊:重庆日报 重庆晚报 重庆晨报 重庆商报 时代信报 新女报 健康人报 重庆法制报 三峡都市报 巴渝都市报 武陵都市报 渝州服务导报 人居周报 都市热报 今日重庆
关闭
>>