华龙网-新重庆客户端3月26日17时讯（张玉娟）创新是引领发展第一动力。近年来，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）坚持服务实体经济本业，通过围绕客户个性化金融需求积极加强金融创新，不断提升金融服务供给水平，有力推动了实体经济实现高质量发展。

金融科技创新 致力打造智能便捷的客户体验

“用重庆农商行的‘渝快贷’贷款真的好快、好方便！仅凭我自己的信用，在手机上就可以申请贷款，按日付息、随借随还。”重庆开州区某事业单位员工张桂华拿起手机跟同事们边演示“渝快贷”操作边介绍说。2018年末，张桂华还在为新房装修尾款的事情愁眉不展，装修公司要账务决算，催得他手足无措。“如果像往常一样申请贷款，提交资料走流程都要花费很长时间，再等到放款，可能就更晚了。”就在此时，他得知重庆农商行“渝快贷”可以在线申请，分分钟到账。抱着试一试的心态，他下载了重庆农商行的“江渝移动金融”APP，通过“渝快贷”成功申请了10万元贷款，并享受推广期优惠利率，不到5分钟贷款就到账了，让他顺利地付清了尾款，并在春节前搬进新家。“渝快贷”如此“神速”，至今让他惊讶不已。

重庆农商行创新推出个人全线上信用贷款产品“渝快贷”，图为该行客户经理正在向客户介绍“渝快贷”线上申请流程 重庆农商行供图 华龙网发

据了解，“渝快贷”是重庆农商行自主研发设计的基于数据决策的个人全线上信用贷款产品。该产品综合税务、代发工资、房贷等银行内外部数据进行自动授信，给予符合条件的客户小额信用授信贷款额度，并完全实现在线上完成申请、审核、发放、还款等操作。单户最高授信30万元，针对客户购车、房屋装修、旅游、教育等个人日常消费需求完全能够满足。截至目前，该行“渝快贷”受理通过贷款申请1.5万人，累计授信额度41亿元，发放贷款1.2万笔、金额4.6亿元。

“‘渝快贷’只是我行金融科技创新成果应用的一个剪影。未来三年，我行计划投入25亿元，加快‘智慧银行’‘直销银行’等金融科技创新项目建设和技术研发，推动大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术与金融服务深度融合，通过金融科技创新，不断提升智能化服务水平，致力为客户提供高品质的生活体验。”重庆农商行相关负责人表示。

金融服务创新 强化农村偏远地区金融服务供给

吴玉龙是蔬菜种植大户，今年57岁，家住重庆市合川区太和镇米市村一组。“以前为化肥、菜款、给孩子汇学费，每个月总要往返镇上10多趟，碰到镇上赶场人多事杂，动辄上万元的现金放在身上，既不安全也不方便，往返一次还要花费20多元的车费。现在，自从办理了重庆农商行的手机银行，在家里就可以完成转账、汇款，还能交电话费、电费什么的，真的很方便。”吴玉龙告诉记者。

重庆农商行客户经理向合川区太和镇米市村蔬菜种植大户吴玉龙演示手机银行操作 重庆农商行供图 华龙网发

“我行在农村地区大力推广手机银行就是为了提升农村金融服务供给水平，像吴玉龙这样的客户还有很多。下一步，我行将在进一步发挥县域地区‘1400多个营业网点、530多个农村便民金融自助服务点’作用的基础上，积极运用互联网、大数据、云计算等数字技术，打造农村互联网金融生态圈，进一步加大手机银行、微信银行在乡村地区的推广力度，让广大乡村居民体验更便捷、更高效、全天候的移动支付服务。目前，我行移动金融客户超过820万户，其中80%都是县域客户，累计交易金额突破5万亿元。”重庆农商行有关负责人介绍说。

值得一提的是，为了更好地服务乡村振兴、助力脱贫攻坚，该行通过金融科技创新，大力推进电商扶贫——积极配合重庆市“互联网+现代农业”行动，大力支持农村电商带头人发展、农村商贸流通，助力农产品进城入市、工商产品下乡进村。如，该行打造了“江渝惠电商扶贫专区”、江渝微商城“乡村振兴专场”，将城口、丰都等贫困区县特色农产品从“小乡镇”“小农村”搬上了“大平台”，去年全年交易额近1400万元，今年一季度交易额已突破600万元。

信贷产品创新 让科技型民营企业贷款不再难

重庆汇贤优策科技股份有限公司（以下简称“汇贤科技”）是一家高新科技型民营企业，主要向西南地区各大院校等客户群提供智能化管理系统、以及基于智能化管理系统的节能技术产品、创新型节能方案等，是重庆乃至西南地区相关领域内最大的一家专业化科技公司。近年来，汇贤科技以技术和产品优势实现了市场的快速拓展，但由于该公司主要客户为西南地区各大院校，合作项目受工期限制——与大多院校合作项目在年度前三季度为公司资金集中投入期，年度最后一个季度及次年第二季度为公司资金集中回款期，由于公司回款周期较长、合作项目占用资金较多，公司在经营中存在较多的周期性资金需求，资金短缺成为公司实现进一步发展的“拦路虎”。由于汇贤科技属于科技型企业，具有轻资产、缺乏足值抵押物等特征，向多家银行多次申请贷款均没有成功，融资难问题长期困扰着企业发展。

重庆农商行创新运用科技型企业知识价值信用贷款支持重庆汇贤优策科技股份有限公司发展，图为该公司办公现场一角 重庆农商行供图 华龙网发

重庆农商行获此消息，第一时间向其伸出了“橄榄枝”。基于企业的实际情况和迫切需求，该行客户经理立即进行了资料收集和贷前调查，5个工作日内就为汇贤科技提供了240万元科技型企业知识价值信用贷款，帮助公司解决了“燃眉之急”。随后，该行持续创新金融服务模式，结合该公司实际金融服务需求，为其提供融资、结算、理财、咨询等“一揽子”专业化、综合化的金融服务。截至目前，重庆农商行累计为其发放贷款突破2500万元，多次助其度过融资难关。正是在重庆农商行的大力支持下，汇贤科技各项业务实现了稳健发展，目前正在筹备赴港上市工作。

汇贤科技只是重庆农商行扶持科技型企业发展的一个剪影，类似的例子不一而足。据了解，为了破解科技型企业因轻资产、缺乏足值抵押物等原因导致的融资难问题，2017年5月，重庆农商行与重庆市科委、重庆高新区管委会合作开展“科技型企业知识价值信用贷款”试点，通过政府风险补偿金增信，建立风险分担机制，运用“知识产权”“研发投入”“科技人才”“创新产品”“创新企业”等五大指标，建立以知识信用价值为基础、叠加商业信用价值的“X+1”授信体系——不用任何抵押物，只靠知识价值信用，科技型企业就可获得最高300万元贷款授信。目前，在重庆高新区基础上，重庆市知识价值信用贷款改革试点范围将扩大到九龙坡、渝北、江津、璧山、永川、荣昌6区，纳入试点范畴的企业数将由原来的300余家增加至2000余家。

据悉，自“科技型企业知识价值信用贷款”推出以来，重庆农商行持续加大该类贷款的投放力度。截至目前，该行投放科技型企业知识价值信用贷款320余户、金额近4亿元，约占全市该项贷款总额的2/3，有力地支持了科技型企业发展壮大、转型升级。