8月26日至29日，2019中国国际智能产业博览会将在重庆国际博览中心举行。工商银行以“智慧金融，智享未来”为主线，携最新金融科技成果亮相智博会现场，全面展现工行在智慧生态、应用场景、5G网点、数字普惠、国际金融等方面的建设成果。

　　在技术外部变革驱动和转型发展的内生需求互相作用下，工商银行加速智慧银行建设，以“智慧、开放、共享、高效、融合”为目标，通过打造各类技术平台，加快金融科技企业级应用能力建设，支撑金融场景创新应用，构筑智慧金融生态，为服务实体经济高质量发展和大众高品质生活提供了智能化的解决方案。

　　全球首创“工银智慧大脑” 打造智慧生态平台

　　为顺应金融与科技融合创新发展趋势，工商银行于2018年初启动智慧银行信息系统（ECOS）建设工程，推进数字化、智能化、开放化金融服务建设，全面构建金融与科技高度融合的全新生态体系。

　　ECOS是“生态系统”的英文单词（Ecosystem）缩写。在工行的智慧银行愿景中，E指企业级设计，C指以客户为中心，O是开放，S是智慧。通过智慧银行信息系统建设，促进该行客户服务、产品创新、业务运营、风险控制等向“智慧、开放、共享、高效、融合”转型。

　　近期，工行已率先在全球同业打造出同业首创、国产自主可控的工银智慧大脑，突破性实现海量全数据存储、全数据计算、全算法覆盖，建设具有“看、听、说、想、做”能力，集技术平台、数据资产、智能服务、场景应用于一体的智能生态体系。这标志着在向智慧银行转型升级的过程中，工行又迈出了重要的一步。

　　利用工银智慧大脑提供的各类智能服务，对外通过金融生态云嵌入政务、医疗、出行、物业等行业，为各行各业注入AI源动力。2万余家B/G端客户、200余家金融机构、300余万户C端客户通过金融生态云享受到了工银智慧大脑的强大能力。工行“金融生态建设”项目获得《亚洲银行家》2019年度金融科技创新奖。

　　工行重庆市分行积极推动ECOS工程建设在重庆落地。目前，包括新产品新服务交易（换卡无忧等）、客户可信手机号、车驾管系统、“西岸小贷”工银e钱包等在内的项目已取得重大进展。

　　工行智慧银行信息系统（ECOS）建设获得成功的秘诀，便是其背后强大的技术研发和创新能力。

　　据了解，2017年以来，工商银行不断完善金融科技架构，相继成立互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等“七大创新实验室”，组建了“七大创新实验室”，投入300余人打造新技术研究团队，全面布局金融科技各领域。

　　目前，工行已在云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等领域初步实现了科技价值到业务价值的转化，形成了可面向内外部开放、输出的企业级技术能力，保持了技术水平在同业的领先地位。

　　在云计算方面，工行已实现基础设施云(IaaS)平台的落地，率先在行业内建设应用平台云（PaaS），云计算平台的服务能力、稳定性保持行业领先优势。

　　在大数据方面，形成了以数据仓库、集团信息库为核心，各类应用集市相配合的“大数据1.0”体系。在反欺诈识别领域运用神经网络模型和流数据处理技术，实现对电子银行交易的实时监控，有效防范客户资金损失。

　　在人工智能方面，工行已在网点人脸识别、ATM人脸识别、语音识别等多个应用领域取得了显著的应用成效，还依托人工智能技术，积极投产了AI投顾，不断推进银行业务向高效率、低成本的模式发展。

　　在区块链方面，工行建设了业界首个服务于精准扶贫的区块链平台，实现扶贫项目及用款审批的透明运作，保障扶贫资金的封闭运行管理，大力支持普惠金融发展。

　　在物联网方面，自主研发了同业首个物联网平台，在信用卡汽车分期业务和小微金融中投入实践，提升了风险控制水平。

　　推进互联网金融战略升级 构筑智慧金融服务生态圈

　　近年来，工商银行着力实施互联网金融战略，构筑起了以“融e行手机银行直销平台、融e联即时通讯平台、融e购电商平台”以及“网络融资中心”为主体，覆盖金融服务、社交生活、电子商务的“三平台，一中心”互联网金融整体架构。

　　2017年以来，工行积极推进智慧银行建设，聚焦场景、围绕客群全面展开，推动传统服务的网络化、智能化改造。目前，工行已对外发布互联网金融场景化服务（API）开放平台，推动金融科技在民生服务、公共事业、医疗教育、文化娱乐、衣食住行等场景中的智慧服务全覆盖。

　　在民生服务领域，工行着力打造“工银e缴费”平台，不断丰富平台缴费种类。广大市民通过工行个人网银、手机银行、融e联即可一站式缴纳水电燃气费、手机费等各类费用。近期，工行重庆市分行作为重庆市电子社保卡首发推广机构，已成功在融e联平台完成2000多笔社保卡电子社保卡签发，同业排名第一。后续还将在工行总行“工银e钱包”基础上重点打造该行“电子社保卡+社保钱包+应用场景”的一体化线上服务。

　　在消费领域，工行以大数据为依托推出对全市公积金缴存客户的实时秒授信功能，对预授信成功的客户营销办理e分期业务，满足客户买车、家装、租房、教育、旅游等多元化消费需求，助力美好生活。

　　在出行领域，推出ETC一站式免费即时安装。智博会现场，市民可以通过工行智能终端完成ETC签约工作，随后通过高速方发行设备完成OBU设备的激活，就能享受更加丰富和便捷高效的高速公路出行服务。

　　目前，工行构建起网络金融亿级客户群体。其中，融e行手机银行用户突破3.3亿户，实现了行业内客户规模第一、客户粘性第一和活跃程度第一；融e联平台用户达到1.4亿户；融e购电商平台入驻商户超2万户，注册用户上亿，年总交易额突破1万亿元。

　　推进智慧银行建设期间，工商银行广泛应用人工智能技术，驱动产品服务、市场营销、风险防控、运营管理各业务领域智能化变革。

　　重塑智慧产品与服务，研发智能语音机器人，建立360度客户画像与场景化标签体系，人脸、声纹识别等技术应用于支付、ATM取款等。

　　例如，大力推进智能网点建设。配备智能柜员机，通过人脸识别、防窥屏幕、智能投顾、人体感应等新型金融科技，为客户快速办理各类金融业务，提供舒心、贴心服务，大幅提升了业务处理效率及客户的良好体验度。据统计，工行智能化网点占比达97%，智能设备功能覆盖90%以上的个人非现业务，服务客户人次已超过柜面渠道；线上交易量已占到全行业务笔数的98%，超过一半的工行客户同时使用线上和线下服务。

　　推进市场营销智能化升级，实现客户画像和机器学习驱动的智能营销，智能监测分析客户资金流向。实现操作管理智能化转型，提升清算、内控合规、网点选址、单证审查、人力资源等业务智能化、自动化水平。

　　构建智能化风控体系，实现实时反欺诈、融安e信风险防控、智能反洗钱3.0大数据征信以及信贷客户关联关系探查，支持金融风险管理服务对外输出，致力打造“最安全银行”。

　　融安e信是工行自主研发的银行业首款风险信息服务平台。该平台整合工商银行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组织等多方权威信息，集风险目标识别、风险交易预警、风险方案管控、风险结果评估等多项功能于一体，可为各行业客户提供全渠道、全链条的智能风险防控支持。截至2019年6月,重庆分行应用融安e信在辖属机构及业务全渠道，防范和提示外部欺诈风险事件骗9138笔，成功堵截电信诈骗涉及的网银、ATM、柜面汇款和转账，为客户挽回、避免资金损失2096万元。

　　发展“数字普惠” 打通普惠金融“最后一公里”

　　工商银行坚持以金融服务实体经济为己任，以构建“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融服务体系为目标，加速推进金融科技与普惠金融有序融合，为服务国家发展战略贡献力量，践行大行担当。

　　目前，工行已构建了“一个平台、三大产品体系”的普惠金融综合服务体系。小微企业主们通过“工银小微金融服务平台”，可以快捷办理纯信用类的“经营快贷”，抵质押类的“网贷通”、e抵快贷以及“线上供应链”等多款线上融资产品，有效解决小微企业“融资难、融资慢”问题。

　　工行重庆市分行顺应“数字普惠”趋势，结合重庆区域经济特点，创新推出了发票贷、税e贷等区域特色创新产品。其中税e贷是系统内首家推出的自主全线上产品，竭力解决普惠金融服务中的“盲区”，有效延伸了普惠金融服务触角。

　　同时，工行发挥人工智能、大数据等技术优势，积极与政府部门对接合作。比如，与重庆市大数据应用发展管理局合作，成功与“重庆市中小微企业融资大数据服务平台”实现数据直连；积极参与商业价值信用贷款试点，全程参与商业价值信用贷款指标设置和模型开发工作；与国家信息中心、两江新区管委会、成都数联铭品签订四方合作协议，推广银政合作创新产品“信易贷”等，更好地服务地方经济建设和小微民营企业发展。

　　为延伸普惠金融服务半径，工行创新推出搭载了无线通讯网络和车载延伸终端等各类机具设备的“流动便民服务车”，驶入远郊乡镇，“零距离”为城乡居民办理社保卡启用、网银（手机银行）开立、转账汇款、生活缴费等业务，让服务“三农”更务实。

　　此外，工行重庆市分行发挥金融与商业相互促进、线上与线下相互融合、规模与特色相互协调的综合化发展优势，打好脱贫攻坚战。通过搭建重庆扶贫专区、策划专项活动，开展电政合作、创新扶贫模式、统筹多方资源等手段，有效促进贫困地区特色产品销售、特色资源开发。目前已有5家扶贫商户、50余款商品进入专区，客户可通过入口精准定位快速进入扶贫商户店铺。

　　发挥全球网络优势 领跑国际金融业务

　　“工商银行全球服务网络覆盖六大洲，在47个国家和地区拥有426家机构，在新加坡、卢森堡、卡塔尔、泰国、加拿大、阿根廷、俄罗斯7个国家担任人民币清算行，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家。依托工商银行三大交易中心，建立7×24小时不间断的交易体系……”

　　智博会现场，工商银行LED触摸大屏里滚动播报着国际业务概况。观众可以通过视频、海报、图文等多种形式直观了解到工商银行作为世界一流银行的国际化实力，还可以了解到重庆分行在参与中新（重庆）战略性互联互通示范项目建设，助力重庆内陆开放高地建设的积极探索。

　　工行重庆市分行充分依托总行集团国际化、综合化优势，积极发挥引领作用，实现了相关项目项下铁路提单信用证开立、境内担保海外发债、国际贸易“单一窗口”跨境汇款等创新业务落地，多项核心指标均位居同业前列，并连续10年在外管考核中被评为“A”类行，在本地市场树立了卓越的国际业务品牌形象。

　　在开展国际业务的过程中，工行积极利用大数据、智能化技术提升国际业务便利化水平，将国际业务与网银相结合，推出网上银行跨境汇款、结售汇等国际业务功能，得到众多进出口企业认可。利用跨境业务区块链平台业务场景，成功为进出口小微企业发放国际贸易融资数百万美元。对接国际贸易单一窗口，在重庆被纳入国际贸易单一窗口金融服务试点城市后，成功办理首笔国际贸易单一窗口跨境汇款，真正实现了跨境汇款无纸化。

　　在跨境融资方面，该行联动新加坡分行，实现中新项目首笔跨境融资宏观审慎管理框架下的国际商业贷款业务，拓宽了企业融资渠道，降低了企业融资成本。并不断创新产品方式，采用重庆金融机构担保增信帮助企业发行外债，助力重庆企业发行离岸人民币债券，在满足企业融资的同时，帮助企业在国际市场发展。

　　在跨境结算方面，积极探索“渝新欧”陆上贸易新规则，成功开立全球首笔欧元远期进口铁路提单国际信用证。对接国际贸易“单一窗口”，成功办理国际贸易“单一窗口”标准版金融服务首笔跨境汇款业务，真正做到一次提交、一键接入，足不出户、汇通全球。

　　在汇率避险方面，该行在传统即期、远期结售汇产品的基础上，更加紧贴客户需求，为市内某海外发债企业办理了人民币外汇货币掉期业务，提升了服务客户汇率管理的能力。

　　……

　　智慧金融，智享未来。面对科技创新浪潮带来的全新金融格局，工商银行将持续深耕金融科技，加速“智慧银行”建设，深化金融科技与业务和服务的深度融合，赋能经济发展，添彩百姓生活。