你不可不知的银行理财“五大趋势”
11月5日,随着招商银行理财子公司——招银理财开业,商业银行理财子公司的队伍正式再添一名成员。此前,工行、农行、中行、建行理财子公司均已开业,兴业银行、光大银行理财子公司也均获批筹建。

你不可不知的银行理财“五大趋势”

来源:经济日报-中国经济网2019-11-07

  经济日报-中国经济网北京11月6日讯(记者 郭子源)11月5日,随着招商银行理财子公司——招银理财开业,商业银行理财子公司的队伍正式再添一名成员。此前,工行、农行、中行、建行理财子公司均已开业,兴业银行、光大银行理财子公司也均获批筹建。

  正因此,2019年又被称为“理财子公司元年”。那么,以上变化将对银行理财市场产生哪些影响?多位业内人士告诉生财君,银行理财未来将面临“五大趋势”,投资者可据此来调整自己的投资方向和策略。

  具体来看,一是把握资本市场趋势。近年来,中国经济结构正在从传统行业拉动向新经济增长和科技创新引领转变,尤其是今年以来,以科创板注册制为代表的资本市场改革正在加速推进。多层次资本市场体系的不断完善,给银行理财多元化投资、多元化选择资产,提供了非常好的制度基础。

  从海外的经验来看,国外银行系资管机构在权益类自查的配置上远远超过国内银行水平。一方面,我国资本市场的发展需要更广泛、更多元化的投资者基础;另一方面,我国银行理财在权益类资产的配置上,还有着非常大的提升空间。

  因此,银行理财可抓住资本市场改革带来的发展机遇,努力为实体经济提供更高质量,更高效率的金融服务。

  二是把握金融业对外开放的趋势。在人民币国际化资本市场加速开放的背景下,境内资金的全球配置和海外资金的国内配置需求逐步提升,国际业务逐渐成为银行理财利润增长的蓝海。

  今年7月,金融稳定委发布了11条金融开放的措施,其中指出,鼓励外资金融机构、资产管理公司与银行理财子公司进行股权合作。未来,外资资管机构将加速进入中国,银行理财可抓住金融扩大开放的历史机遇,培育国际化的经营视野,坚持“走出去”、“引进来”。一方面,主动走出去,加快投资端的国际化、多元化布局;另一方面,积极地引进来,通过并购、合资等多种方式,探索与外资合作的模式,努力成长为国际领先的资管机构。

  三是把握金融科技发展的趋势。近年来,大型商业银行等传统金融机构在金融科技领域的投入正在逐年增多,已经成为推动金融科技与传统行业相互融合的重要力量。

  对于银行理财公司来说,一方面将继续利用母行,在金融科技领域已经积累的优势和禀赋,立身自身业务发展;另一方面,也将针对自身发展的特点和业务需求,有针对性地提高对金融科技的有效利用,充分利用人工智能、区块链、大数据等新科技、新技术,提升和创新资管业务的服务模式和应用场景。

  四是把握商业化养老市场崛起的趋势。当前,我国养老金的三大支柱呈现基本养老保障不足,比例较低。企业年金参差不齐,差异悬殊。第三支柱养老金尚属起步阶段,潜力巨大。

  由于第三支柱可自愿参保,由市场主体运营,具有激励性强,透明度高,灵活性好等优点,因此,其将成为我国养老金体系中最重要的组成部分。

  银行渠道正是养老理财最重要的流量入口,银行有望依托各经营业务积累的大量的代发养老金,代发工资之类的客户资源,为客户定制一站式综合养老服务,提供良好的运营基础。银行理财公司也将抓住养老保险市场的发展机遇,推动银行理财产品纳入养老保险第三支柱,据测算,其市场潜力可达70%至80%。

  五是把握资管市场发展趋势。在我国近百万亿的资管市场中,银行理财占据了重要地位。虽然存量金额庞大,但转型的压力和困难不可低估。

  目前,在资管新规、理财新规、《理财子公司管理办法》等顶层制度的设计框架下,银行理财子公司牌照在公募、私募、本外币、境内外基础和衍生、单一资产和多资产,以及混合、直投和投顾等资产端和负债端的业务最为广泛,为银行资管理财公司的业务转型发展提供了制度保证。

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你不可不知的银行理财“五大趋势”

2019-11-07 06:30:00 来源: 0 条评论

  经济日报-中国经济网北京11月6日讯(记者 郭子源)11月5日,随着招商银行理财子公司——招银理财开业,商业银行理财子公司的队伍正式再添一名成员。此前,工行、农行、中行、建行理财子公司均已开业,兴业银行、光大银行理财子公司也均获批筹建。

  正因此,2019年又被称为“理财子公司元年”。那么,以上变化将对银行理财市场产生哪些影响?多位业内人士告诉生财君,银行理财未来将面临“五大趋势”,投资者可据此来调整自己的投资方向和策略。

  具体来看,一是把握资本市场趋势。近年来,中国经济结构正在从传统行业拉动向新经济增长和科技创新引领转变,尤其是今年以来,以科创板注册制为代表的资本市场改革正在加速推进。多层次资本市场体系的不断完善,给银行理财多元化投资、多元化选择资产,提供了非常好的制度基础。

  从海外的经验来看,国外银行系资管机构在权益类自查的配置上远远超过国内银行水平。一方面,我国资本市场的发展需要更广泛、更多元化的投资者基础;另一方面,我国银行理财在权益类资产的配置上,还有着非常大的提升空间。

  因此,银行理财可抓住资本市场改革带来的发展机遇,努力为实体经济提供更高质量,更高效率的金融服务。

  二是把握金融业对外开放的趋势。在人民币国际化资本市场加速开放的背景下,境内资金的全球配置和海外资金的国内配置需求逐步提升,国际业务逐渐成为银行理财利润增长的蓝海。

  今年7月,金融稳定委发布了11条金融开放的措施,其中指出,鼓励外资金融机构、资产管理公司与银行理财子公司进行股权合作。未来,外资资管机构将加速进入中国,银行理财可抓住金融扩大开放的历史机遇,培育国际化的经营视野,坚持“走出去”、“引进来”。一方面,主动走出去,加快投资端的国际化、多元化布局;另一方面,积极地引进来,通过并购、合资等多种方式,探索与外资合作的模式,努力成长为国际领先的资管机构。

  三是把握金融科技发展的趋势。近年来,大型商业银行等传统金融机构在金融科技领域的投入正在逐年增多,已经成为推动金融科技与传统行业相互融合的重要力量。

  对于银行理财公司来说,一方面将继续利用母行,在金融科技领域已经积累的优势和禀赋,立身自身业务发展;另一方面,也将针对自身发展的特点和业务需求,有针对性地提高对金融科技的有效利用,充分利用人工智能、区块链、大数据等新科技、新技术,提升和创新资管业务的服务模式和应用场景。

  四是把握商业化养老市场崛起的趋势。当前,我国养老金的三大支柱呈现基本养老保障不足,比例较低。企业年金参差不齐,差异悬殊。第三支柱养老金尚属起步阶段,潜力巨大。

  由于第三支柱可自愿参保,由市场主体运营,具有激励性强,透明度高,灵活性好等优点,因此,其将成为我国养老金体系中最重要的组成部分。

  银行渠道正是养老理财最重要的流量入口,银行有望依托各经营业务积累的大量的代发养老金,代发工资之类的客户资源,为客户定制一站式综合养老服务,提供良好的运营基础。银行理财公司也将抓住养老保险市场的发展机遇,推动银行理财产品纳入养老保险第三支柱,据测算,其市场潜力可达70%至80%。

  五是把握资管市场发展趋势。在我国近百万亿的资管市场中,银行理财占据了重要地位。虽然存量金额庞大,但转型的压力和困难不可低估。

  目前,在资管新规、理财新规、《理财子公司管理办法》等顶层制度的设计框架下,银行理财子公司牌照在公募、私募、本外币、境内外基础和衍生、单一资产和多资产,以及混合、直投和投顾等资产端和负债端的业务最为广泛,为银行资管理财公司的业务转型发展提供了制度保证。

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