12月17日，中国工商银行在北京举办首届“工行小微客户节”（简称“小微客户节”），发布“万家小微成长计划”，全面推出以“融资+融智+融商”为核心的普惠金融服务2.0。据了解，“小微节”是工商银行整合全集团资源，专门为小微企业推出的新产品、新服务的全国性活动，将致力于更好地服务实体经济、加快自身经营转型。

当天，作为分会场之一，工行重庆市分行在渝同步启动“小微客户节”。分行相关负责人表示，该行将以此次活动为契机，推出一系列小微专属金融产品及服务，在我市深入推进“千名专家进小微”活动，进一步提高综合化服务水平，持续提升小微客户获得感，助力重庆实体经济高质量发展。

为普惠业务机制“强筋健骨”

小微企业是我国经济发展不可或缺的力量。党中央、国务院对小微企业发展高度重视，作出了一系列重大决策部署。随着各项政策措施的落地，小微企业营商环境进一步改善，企业家精神得到全社会的尊重，施展才华的舞台更加广阔。多年来，工商银行始终与小微企业风雨同舟、携手共进，不断加快普惠金融发展步伐。截至11月末，工行全行普惠贷款余额较年初增长48.2%，高于各项贷款平均增幅38.9个百分点；小微贷款平均利率4.52%。举办“工行小微客户节”及相关配套活动，共同庆祝属于广大小微奋斗者的节日，将进一步营造弘扬企业家精神、促进小微企业发展的浓厚氛围，推动全行普惠金融服务持续提升。

工行将重点围绕“一个中心、双轮驱动、三大产品线、四项突破”发展路径，打造普惠金融综合服务第一银行、小微客户首选银行，力争保持普惠贷款增长30%以上，普惠贷款三年翻一番，形成具有工行特色的普惠金融可持续发展模式。

“一个中心”，是以数字化转型为中心，使金融服务小微企业更加智能、高效、精准，进一步纾解融资难融资贵问题；“双轮驱动”，是通过线上线下协同，构建一站式、立体化、全方位的综合金融服务网络，持续扩大普惠服务广度和深度；“三大产品线”，是做强经营快贷、网贷通与数字供应链，围绕“数字普惠”，持续创新和完善普惠金融产品；“四项突破”，是持续升级改进综合服务、生态场景、流程渠道、科技架构，实现从“单一贷款提供商”向“综合服务提供商”、从“单一场景”向“共享生态”、从“产品中心”向“客户中心”、从“电子银行”向“智慧银行”转变，为小微企业提供更加全面、更加方便、更加智慧的服务。

专属发展计划助力“精准滴灌”

由于小微企业生产经营活动与资金周转的具体特征以及所处的初创、成长与成熟壮大等阶段的不同，其金融需求也存在明显差异。

今年以来，工行重庆市分行从小微企业的不同的实际金融需求出发，靶向施策、精准发力，为小微客户提供了高效的普惠金融服务。依托大数据创新推出结算信用贷、税e贷、发票贷、信易贷等特色产品，累计为13491户小微企业提供贷款342亿元；依托该行首家成立的重庆市小微企业票据贴现中心，累计为825家小微企业办理票据贴现116.78亿元，较社会贴现融资成本节约5258万元；截至9月末，小微企业人行降准口径、银监普惠口径贷款分别较年初增长54.21亿元和54亿元，增幅均超过80%，增量保持同业领先。

在12月17日的发布会上，工商银行行长谷澍正式发布“万家小微成长计划”，为工行精准服务小微客户提出了新的方案。根据该计划，工商银行将用3年时间，优先选择1万家“产品有市场、行业有潜力、企业有信誉”的小微企业，为它们提供“滴灌式”精准服务，推动其成为“三个一批”领先企业，并发挥示范引领作用，携手千千万万小微客户共同成长。

“‘三个一批’，即培育一批小微企业成为细分行业的领军企业，打造一批具有影响力的小微企业知名品牌，支持一批小微企业发展壮大成长为中型企业。”谷澍表示，工商银行将为纳入“万家小微成长计划”的小微客户建立专门的成长档案、配备专属金融顾问、制定专项发展计划等，最终形成辐射作用，构建起小微企业创业、成长、升级的梯次型发展格局，助力小微客户“经营有方、交易有道、资金无忧”，帮助小微企业拓展成长空间、提高自身免疫力，让工商银行真正成为小微企业成长过程中的有力保障、面临风雨的坚实后盾。

普惠金融服务水平全面升级

小微企业在生产经营中面临诸多不可回避的痛点、难点，制约了其发展空间。为全面提升普惠金融服务水平，“小微客户节”专门针对小微企业资金融通、经营决策、产品流通方面的需求，在去年发布的“普惠金融服务1.0”基础上，推出了以“融资、融智、融商”为核心的“普惠金融服务2.0”，为小微企业生产经营提供全流程的保障。

在资金融通方面，工行强化了“融资”服务的针对性，在原有的三大产品线的基础上，推出一批服务小微的新融资产品。如面向代发工资企业推出“用工贷”，满足企业用工、发薪需求，相应资金可惠及千万个劳动者家庭；推出“跨境贷”，为15万个进出口型小微企业提供超1500亿元的授信，资金价格优惠，助力企业降费增效；联合合作伙伴推出“云闪贷”，帮助小微客户实现数字化转型，实现工行融资服务的“有温度、在身边”。

在经营决策方面，工行推出了“融智”服务，将广泛开展“千名专家进小微”、创业训练营等活动，将小微客户请进来，将专家服务送出去，帮助小微企业提升经营管理水平；面向全部小微客户开放“融智e信”咨询平台，为小微客户提供全面、专业的线上资讯服务。通过专家服务与咨讯产品相结合，帮助小微客户科学决策，应用新技术、拓展新领域、实现新发展。

在产品流通方面，工行将继续优化“融商”服务，依托现有的全球化平台及客户资源，帮助小微客户实现商业拓展，助力其实现线上+线下、境内+境外全方位的产品周转空间。如打造“中欧企业家大会”“非洲拉美经贸洽谈会”等平台，助力小微企业融入全球资金链、产业链、价值链；运用工商银行“融e购”平台，为小微客户开辟业务新渠道，构建经营新场景，开拓商业新空间。

据悉，2018年工商银行推出普惠金融服务1.0，发布了“一平台、三产品”，一年多来已取得显著成效。其中，信用类的“经营快贷”已为近百万户客户授信超5000亿元；抵质押类的“e抵快贷”余额突破1200亿元，成为今年普惠金融领域的爆款产品；交易类的数字供应链方面，已与3000多家龙头企业建立合作，并利用区块链技术打造“可拆分、可流转、防篡改”的数字信用凭证，将核心企业信用延伸到产业链末端的“长尾客户”，以金融力量赋能全产业链发展。同时，工商银行广泛开展“工银普惠行”主题活动，动员全行开展“三联动”（联动政府部门、行业协会商会、融资性担保机构）、“三走进”（走进园区、市场、核心企业），将普惠服务送到广大企业身边。积极开展“百行进万企”，携手各方为小微企业提供覆盖经营、管理、投融资的综合服务，支持培育各领域的优秀企业。联合税务、海关等部门，积极将普惠金融服务提供给小微企业，推动形成“几家抬做普惠”的良好氛围。

徐一琪 图片由工行重庆市分行提供