你是否有过信用卡莫名其妙“被升级”的遭遇？生财君了解到，近期监管层就收到了一则来自消费者张女士的投诉，称收到了某银行的白金信用卡一张，但自己并没有办理过这张卡。

这究竟是怎么一回事？在使用信用卡的过程中，有哪些“冷知识”是容易被你我忽略？生财君今天要说，记住以下这几点，玩转信用卡，避免资金损失。

首先，让我们来看一看投诉背后的故事。原来，张女士曾于2009年12月19日成功申请了某银行的一张普通磁条信用卡。近期，该行信用卡中心为了将消费者的磁条卡更换为IC芯片卡，向消费者的预留手机号发送了白金卡办理邀请短信。

短信具体内容如下：“根据您的良好信用资质，恭喜您升级为我行白金卡持卡人……卡片将寄至您的账单地址，如需变更地址请于本月16日前致电客服修改。如无需升级请本月16日前回复NO。”

由于消费者未回复短信，该行信用卡中心据此向张女士核发了一张白金信用卡。但值得注意的是，该银行信用卡中心未经客户有效授权就为客户办理并发放新卡，实际上侵犯了消费者的自主选择权。

监管层人士表示，该行信用卡中心的上述行为，违反了《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十八条“发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡”的相关要求。

据了解，当地银保监局已对该行信用卡中心进行监管约谈，并下发监管提示函，责令其停止相关违规行为。

接下来，让我们详细了解一下信用卡使用的几则必要但常常被大家忽略的“冷知识”。

1. 只要不激活，就没有年费？

错！信用卡的一些特殊卡种、定制卡种在未激活的情况下会收取刚性年费的，如果没有了解年费收费规则，有可能产生逾期的费用，年费的收取规则不是固定的。

2. 把信用卡当成储蓄卡来用可以吗？

不建议信用卡当成储蓄卡使用，第一是因为存钱是没有相应利息的，储蓄卡存款会按照银行公布的利率计息，但是信用卡存钱是没有利息的。第二是因为信用卡取现可能会产生费用。因为信用卡存入的钱超过信用卡额度会成为溢存款，而溢存款取现不一定是免费的。

3. 提前还款可以免除手续费吗？

信用卡分期还款的手续费有一次性支付和按月支付两种方式，不少银行对一次性收取的手续费，即便后期提前还款，也不退回款项。而分期支取的，提前还款要一次性偿还剩余分期数的分期手续费。

4. 逾期罚息晚点交可以吗？

信用卡未还清部分，利息分为两个部分计算。具体来看，一部分是消费金额从消费日（或者第二天）至实际还款日前一天（或当天）每日收取的利息，另一部分是未还金额的利息。

如果没有及时还款，信用卡利息和罚息将会变得越来越高，还有可能产生征信不良记录，影响日后的申贷等业务办理。因此，大家务必养成按时足额还款的好习惯，维护个人征信。（经济日报-中国经济网记者 郭子源）