小林是一位热情而又实在的保险销售从业人员，结交了不少朋友。有一天，她的老客户李小姐打电话过来咨询：“听说保险公司最近推出了投资连结保险，我有兴趣，你能介绍一下吗？”小林哈哈笑着说：“你消息真快啊，电话里讲不清，我们晚上一起吃饭再聊。”

于是，小林和李小姐晚上相约在一家茶楼吃饭。

李：投资连结保险（投连险）我听很多人提过，其中一个同事也买过，到底是什么意思啊？

林：其实这个名称取得很好哩！既有投资又有保险，而且把投资和保险连结起来了，说白了就是融保险保障和投资理财于一体的保险。具体来说，就是客户所缴的保险费中，扣除部分成本后，其余的会放入专门的投资账户，由保险公司代为管理投资，投资所得的收益在保险公司扣除少量管理费用后，全部归客户所有。

李：听起来还不错哦！那这个投资账户是怎么回事啊？

林：投资账户是保险公司为了投资连结保险专门设立用于投资的，与保险公司其他资产有严格的区分。每次客户所缴的保险费，在扣除部分成本后，就放到投资账户里进行投资运作。当然，投资账户可能有多个，主要是投资方向和投资结构不同，当然，不同的投资方向带来的风险也就不同，客户在购买的时候可以进行选择。

李：这么多人的钱都投到这些投资账户里，我怎么知道我那部分还剩多少？

林：别着急，这类保险的一大特点就是比较透明，保险公司会定期对资产状况进行公布，一般是每月一次，这样客户心里就有数了。

李：那保险保障这一块怎么办呢？

林：投资连结保险归根结底是一种保险，也会提供保障，一定条件下，保险公司也会支付一定的保险金。当然，这部分也需要成本，保险公司会定期从账户里扣除。

李：这类保险也是有风险的吧？

林：这个肯定有的。投资嘛，总是可能赚也可能赔的，哪种投资没有风险呢？不过保险公司有专门的投资专家来运作，会尽量减少风险的。不过话又说回来，高风险可能带来高收益，四平八稳哪来的高回报？关键看你怎么想了，是不是？

李小姐盘算了一下，自己这几年有些积蓄，虽然也想过独立开公司，但放弃现在的工作又觉得可惜，而眼下又没有什么大笔花费的开支，与其把钱放在银行，还不如投到保险公司，既有了保障，又有专门人员替自己经营，这事值得。想到这儿，她说：“那好，这事就交给你帮我办了。以我们俩的关系，感谢的话我就不说了，今天我买单。”

通过上述小林和李小姐的对话，大家对投连险有了一定的了解，下面是对投连险优劣势的总结。

投连险主要有什么优势？

◎保险公司依据资金实力和专业投资人才进行投资，会比投保人个人投资更为稳健。所缴保费的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有，如果保险公司经营好，投保人将获得比普通的寿险多得多的收益。

◎投保人在任何时间都可以查询其保险单的保险成本、费用支出及独立账户的资产价值，透明度高，有效确保投保人利益。

◎投连险具有不同投资风格的投资账户，投保人可以根据自身的投资偏好和风险承受能力选择不同的投资账户，也可以通过账户转换来调节账户，降低市场波动风险。

投连险的主要劣势是什么？

◎比较普通寿险，投连险收益不固定，有可能没有任何收益。

◎无论是否有收益，保险公司都会扣取发生资金运转时产生的手续费。

◎在一定期限不能退保，给中低收入的家庭带来不便。

◎投资的风险及后果都由投保人自己承担。