华龙网-新重庆客户端7月16日10时讯 近年来，电信网络诈骗犯罪案件高发，究其根本在于电话卡与银行卡的出售、盗用，为此，交通银行重庆市分行深入践行“我为群众办实事”活动，积极响应“断卡”行动，强化账户风险管理，交行重庆渝北支行成功堵截了一起可疑开户事件。

近日，一名年轻男子进入交行重庆渝北支行，操着普通话口音称需办理一张银行卡。客户服务经理随即询问该客户居住地址，并提示客户出示身份证件以便进行身份信息核实，而此时客户并未按要求出示身份证件，而是提出需要申请U盾。

这一情况立即引起客户服务经理的警觉，详细询问客户大额转账的金额及用途，客户回答支支吾吾，表示只是有时需要转账，也不告知大概金额。客户服务经理便提示客户，若金额不大，手机银行转账额度即可满足，无需额外申请U盾。此时客户提出需要电话询问一下，客户电话询问完毕仍然要求申请U盾。

至此客户服务经理已基本确认该客户是受他人指使前来办卡并申领U盾以出租出借，因此网点以暂无U盾为由拒绝了该客户的申请，并将此事及时汇报给当班营运主管。营运主管同时在分行营运主管群中提醒附近网点不要给该名可疑客户办卡及领用U盾。

据了解，“断卡”行动断的是涉案手机卡和银行卡，手机卡包括平时所用的三大运营商的手机卡、虚拟运营商的电话卡和物联网卡；银行卡包括个人银行卡、对公账户、结算卡、微信和支付宝等第三方支付等。开展“断卡”行动，是金融机构的社会责任所在。

近年来，不法分子在利益驱使下通过各种方式大量开立、买卖账户用于电信网络诈骗、跨境赌博违法犯罪活动。为解决危害人民群众利益的大事儿，交行重庆市分行扎实推进“我为群众办实事”活动，主动担当作为，严格进行客户身份识别，核实客户身份信息及开卡用途，将风险遏制在开户源头，杜绝潜在风险隐患，筑牢银行账户安全防护的“第一道防线”。

着眼源头管控，加强责任落实。交行重庆市分行积极加强制度建设，强化账户事前审核，制定了单位银行结算账户尽职调查、全生命周期管理等工作规范；设置前台业务部门、基层营运人员、分行条线管理部门三道防线，严密开户审核，严把账户开户关；强化个人银行账户开户的审核要求，结合当面询问、电话核实、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息查验等多种方式和手段增强审核有效性，进一步严密个人开户手续。

丰富监控手段，健全风险过程管理。交行重庆市分行着力加强系统监测，自主研发了“高频交易监测”筛查工具，建立常态化快速排查机制，并明确了分行和支行（网点）两个层面的监测职责要求与监测重点，定期组织监测；该行定期下发重点可疑账户清单，指导支行有针对性开展核查，支行每月安排专人关注系统报表，定期开展账户使用情况排查，发现异常交易的及时按照反洗钱要求上报,并对账户重新开展身份识别及尽职调查；加强银企对账，重点对问题账户、证照过期、注吊销账户、双异地账户等加强风险管控，对确认存在问题的账户，及时采取报告、限制交易结算等方式积极清退；综合运用渠道信息、检查结果等，及时发布行内外最新风险事件及风险防控要点提示，传达监管新规与总分行风险管控要求，强化对风险的全行播报示警。

明确管控措施，确保账户事后监管落地。2020年以来，交行重庆市分行制定下发了强化对公账户后续管控、规范对公账户异常交易管控工作、个人异常交易账户紧急管控流程等制度办法，进一步明确了不同业务场景的异常账户处置方法及管控措施，使账户管控措施有效落地；认真落实开立账户的存续期管理职责，持续关注和跟踪客户身份信息及经营状况的变化情况，将每个客户的存续期管理责任落实到位。

下一步，交行重庆市分行将继续落实“我为群众办实事”活动，加强异常账户交易监测，根据交易特征的变化精准筛查范围，及时下发风险提示，进一步细化分行各部门、各岗位在银行结算账户管理中的职责定位和管理要求，使账户全生命周期管理真正落地，防范账户资金风险，确保安全运行，切实维护社会治安稳定，保护广大百姓切身利益，为金融市场稳定发展保驾护航。