近年来，在人民银行重庆营管部、重庆银保监局的指导下，工行重庆市分行以金融“国家队”之姿，坚守“支农支小”金融服务阵地，全方位提升普惠金融服务质效，从政策、资金、产品和服务等多层面同时发力，进一步推动小微企业融资实现“增量扩面、提质降本”，为推动中小企业实现高质量发展贡献了积极的工行力量。

完善线上产品矩阵

全力加速小微融资

“不愧是大行，这服务也太高效了。工行真是咱们小微企业的贴心人！”近日，在工行重庆九龙坡支行的帮助下，杨家坪商会会员某成员企业通过工行普惠金融产品“e抵快贷”，仅用3天就顺利获得了贷款。

去年以来，为凝聚支行青年员工力量，推动普惠金融健康可持续发展，工行重庆九龙坡支行组织成立“普惠青年先锋队”，并多次联合九龙坡区工商联共同走进商会协会，组织商会成员开展丰富多彩的活动。

在一次沙龙活动中，某商会成员单位因新签订单，需要资金备货，原计划找亲戚朋友暂时周转一下，在参加该行普惠产品沙龙讲座后，立刻联系现场的“先锋队员”并告知其融资需求及资产情况。“先锋队员”随即向其推荐了线上产品“e抵快贷”，并约好第二天上门尽调、查看抵押物，最终3天实现放款，解决了客户燃眉之急。

“为缓解小微企业‘融资慢’，加快小微金融服务精准直达，工行重庆市分行顺应数字普惠发展趋势，坚持线上线下业务协同发展，注重优化流程提升效率，依托‘经营快贷’‘e抵快贷’‘数字供应链’三大核心线上产品，实现‘让数据跑路、客户少跑腿’。”据工行重庆市分行相关负责人介绍，自2017年7月首款线上产品——“经营快贷”上线以来，该行已累计向35261户企业投放线上贷款1012亿元，小微客户贷款获得率和满足率大幅提升。截至2022年2月末，该行线上普惠贷款余额254.33亿元，占普惠贷款比重达到90.46%。

持续深化银政合作

便民利企频出实招

“这款产品申请门槛低、操作简便、随借随还、按实际使用天数计息，并且平台利用企业大数据综合评价后可以进行贷款利息补贴，能有效降低企业融资成本。”不久前，工行重庆两江分行在走访某建筑劳务公司时，向企业负责人介绍了工行“商业价值信用贷款”，并主动为企业做了可行性分析和融资方案设计，重点介绍了商业价值信用贷款平台政策。

在两江分行客户经理的指导下，客户完成了平台注册，提交了逾百万元的融资申请，成功获得平台审核通过。因客户在该平台融资后运营良好，截至目前，融资金额已达到300万元。

2021年，工行重庆市分行作为首批参与重庆市中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的合作银行，积极响应政府针对小微企业融资帮扶政策，着力解决“融资难、融资贵、融资慢”等问题，利用企业自身信用和商业价值为客户授信，积极参与政府主导的“商业价值信用贷款”试点，通过充分挖掘各类涉企数据信息，对中小企业商业价值进行评价，有效激活了中小企业数据资产。

近年来，工行重庆市分行主动融入地方经济发展，积极加强与当地经信委、科技局、大数据等政府主管部门的合作，依托金融科技优势参与“渝企金服”等服务平台建模，为地方平台搭建赋能，为小微企业发展助力。商业价值信用贷款便是该行通过“渝企金服”平台助力小微企业发展的典范，自参与商业价值信用贷款试点以来，该行已累计为1943户企业提供授信22.9亿元。

加强银担协同联动

有效拓宽融资渠道

小微企业融资难，难就难在“担保难”。为打通“担保难”堵点，工行重庆市分行积极与担保公司开展合作，畅通小微企业融资渠道。如联合重庆市农业融资担保集团有限公司创新推出针对农企、农户的“农担贷”，为涉农客户进行精准滴灌，已累计为1011户涉农客户提供“农担贷”融资支持6.68亿元；再如与重庆市小微企业融资担保公司开展国家担保基金“总对总”合作，依托小微担保增信为小微企业提供“国担快贷”产品，已累计向286户小微企业投放贷款9.11亿元。

“‘国担快贷’业务是工行与国家融资担保基金合作，在经营快贷业务框架和管理办法内开展的银担‘总对总’批量线上业务。”据工行重庆市分行相关负责人介绍，该产品主要面向小微企业、“三农”、创业创新市场主体等客户。企业最高可贷500万元，贷款期限最长可至1年。

值得注意的是，与传统普惠金融产品相比，工行“国担快贷”充分运用了大数据和互联网技术手段，并通过加强与政府性融资担保体系互动，大力提升了普惠金融的服务效率和范围。为形成“百花齐放、遍地开花”的良好局面，该行还在各分支行成立专项服务团队，针对国担快贷“白名单”客户，逐户上门对接，持续做好业务推广服务，加快线上提款，让小微企业体验到了工行普惠金融服务的高效和智能，及时享受政策带来的“红利”。

如今年2月，工行重庆荣昌支行成功为辖内某镇上一粉条加工企业发放“国担快贷”190万元，成功服务区域农村市场，为下一步深入助力乡村振兴工作奠定了基础。

创新综合服务模式

普惠春雨润泽“三农”

普惠春风化细雨，滋润万物悄无声。为贯彻落实党中央、国务院关于全面推进乡村振兴，加快农业农村现代化的决策部署，2021年8月，中国工商银行正式推出涉农普惠贷款“工银兴农贷”，为乡村发展提供多元化融资支持。

据工行重庆市分行相关负责人介绍，“工银兴农贷”是在“工银兴农通”统一服务品牌框架下打造的涉农普惠贷款子品牌，是工行为农户、家庭农场、农民专业合作社、涉农小微企业等农业经营主体提供的普惠贷款服务。

作为工行驻渝机构，工行重庆市分行结合区域实际，契合小微客户特点，积极探索小微区域特色融资场景开发与运用，创新开展支农支小金融服务。如该行结合长寿湖渔业养殖户经营特点，创新推出了“兴农养鱼贷”，支持当地养鱼大户规模化养殖。又如该行聚焦重庆市辖内农业特色产业集群，正在陆续开发推出生猪贷、脐橙贷、柠檬贷、花椒贷、黄连贷、榨菜贷等“兴农贷”系列特色产品，为我市特色农业集群发展贡献工行力量。

“‘工银兴农贷’的推广应用，为工行服务乡村振兴战略实施注入了强劲活力，必将对加快乡村振兴金融服务创新、丰富涉农小微和普惠信贷业务起到积极推动作用。”工行重庆市分行相关负责人表示。

秤砣虽小压千斤。中小微企业支撑着就业、连接着消费，是国民经济运行的毛细血管。作为国有大行，工行重庆市分行将进一步加大对普惠领域的金融支持力度，运用工行金融产品支持我市小微企业发展，持续推动普惠金融服务提质增效。